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和泰人寿上半年实现微盈利 保险业务收入下滑69.03%

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和泰人寿上半年实现微盈利 保险业务收入下滑69.03%

从保险业务收入结构来看,和泰人寿的分红险在其保费收入中占比较高。

作者:木子李

来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)

7月30日,和泰人寿发布公告称,该公司在2021年上半年实现了微盈利,但是其保险业务收入大幅下滑。

保险业务收入同比下滑69%

据公开资料,2021年二季度,和泰人寿实现保险业务收入1.22亿元,环比下降61.83%;综合来看,2021年上半年,和泰人寿实现保险业务收入4.33亿元,较2020年上半年的14.31亿元下降69.03%。

盈利方面,2021年二季度,和泰人寿实现净利润1401.99万元;2021年一季度,和泰人寿的净亏损为1197.19万元。

截至2021年二季度末,和泰人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为177.28%,分别较2021年二季度末下滑了23.04个百分点。

同时,偿付能力季度报告摘要显示,截至2021年二季度末,共有4家股东质押或被冻结了其持有的和泰人寿股权,共60000万股,占总股本的40%。

具体来说,和泰人寿并列第一大股东的中信国安有限公司(下称“中信国安”)所持的3.00亿股全部被质押、冻结;栾川县金兴矿业有限责任公司所持的2.10亿股全部被质押、冻结;秦皇岛煜明房地产集团有限公司所持的0.45亿股被质押、深圳市合丰泰科技集团有限公司所持的0.45亿股被质押。

成立4年半累亏3.68亿元 分红险占比较高

和泰人寿成立于2017年初,成立4年半,和泰人寿仅在2021年上半年实现了微盈利,并且其偿付能力在被持续消耗。

年报显示,2017年至2021年上半年,和泰人寿的保险业务收入分别为1.53亿元、6.60亿元、10.61亿元、17.97亿元和4.33亿元。

2017年至2020年,和泰人寿的净亏损分别为1.34亿元、0.78亿元、0.94亿元和0.62亿元,4年已累计亏损3.68亿元。

在保险行业,针对寿险公司有一个“七平八盈”的说法。通俗地说,一般寿险公司要成立7年左右才能摆脱亏损,成立8年左右才能实现盈利,所以和泰人寿成立4年尚未盈利也是正常现象。

从保险业务收入结构来看,和泰人寿的分红险在其保费收入中占比较高。尤其2019年开始,和泰人寿的分红险开始大规模扩张,占总保费收入比例逐渐超过90%。

年报显示,2018年至2020年,和泰人寿分红险的保险业务收入分别为0.13亿元、9.37亿元和16.45亿元,占总保费收入的比例分别为1.93%、88.37%和91.54%。

一般而言,分红险过多会导致偿付能力消耗较快。截至2018年末,和泰人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为525.85%,处于高位。但到了2019年末,和泰人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均已经下滑到了280.32%。2020年末、2021年一季度末、2021年二季度末,和泰人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别是233.00%、200.32%、177.28%,下滑趋势明显。

公开资料显示,和泰人寿成立于2017年1月24日,注册资本为15亿元,注册地位于山东济南。截至2021年二季度末,中信国安、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司分别持股20%,并列和泰人寿第一大股东。

(本文仅供参考,不构成投资建议,据此操作风险自担)

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