强化实体民生金融服务 平安银行董事长谢永林提出三大升级路径

作者：随卞

3月9日，平安银行召开2022年度业绩发布会暨开放日。平安集团总经理兼首席联席CEO、平安银行董事长谢永林携管理层，对过去一年的整体经营业绩进行了详细披露和总结，并对2023年的业务规划乃至未来两三年的发展路径进行了阐述与展望。

2022年，该行实现营业收入1,798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%，零售AUM接近3.6万亿元，关键风险指标保持稳定。同时，该行持续加大实体经济支持力度，优化信贷结构，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额48,868.34亿元，较上年末增长8.0%。其中，吸收存款本金余额33,126.84亿元，较上年末增长11.8%，整体经营稳健，发展势头强劲。

对于2022年的业绩成果，谢永林总结其转型发展成功的背后，离不开“战略定力、危机意识、协同优势”三大驱动因素。他表示，自确定零售转型战略开始，平安银行就从清退不良，调整业务结构等方面发力，重塑资产负债表，夯实发展基础，并通过AI、大数据等科技能力的重点布局、组建高素质银行保险团队以及清退风险资产等先于行业，提前布局的举措为发展注入动力。同时，在综合金融的核心优势上，平安银行也在持续协同互动兄弟单位，不断提供金融解决方案，提升综合金融护城河能力。

今年以来，行业政策利好不断释放，整体经济持续复苏，平安银行方面也表示，已经为高质量发展做好各项准备。发布会上，谢永林提出将通过三大升级，绘制第二增长曲线，与实体共生共荣：

第一个升级是，零售客群经营的打法更加清晰，驱动零售转型站上新平台。谢永林表示，平安银行的五位一体模式和智能化银行3.0建设，两年来已经逐步建成各项基础能力，并形成面向大众客群及私人财富客群不同的经营思路和落地打法：

面向大众客群，构建以信用卡为尖兵的消费金融经营体系。依托智能化银行3.0平台提供的数据经营、AI客户经理等相关能力，以信用卡为尖兵，低成本、精准化、批量化地促活并服务大众客群。通过多元化的数据标签，优化风控模型，为客户提供额度、利率更加灵活的消费金融产品，把握消费复苏的机遇；通过带动借记卡，在场景化的支付结算环节中沉淀低成本存款，不断夯实零售发展基础。

面向私人财富客群，构建以资产配置为核心的财富管理经营体系。平安银行打破产品视角，不再单纯地卖基金、卖理财，而是根据客户实际需求，帮助客户做好资产配置，把”理财+基金+保险+特色权益”有机结合起来，从四个方向服务客户，一是实现稳健收益，二是抓住资本市场红利，三是帮助客户获得生活便利，四是为客户提供保险保障。

在谢永林看来，两类客群的经营切入点虽然不同，但长期来看是相向而行的。一方面，以消费金融陪伴大众客群成长，当他们产生财富管理需求时，无感切换另一个经营渠道；另一方面，以资产配置做好财富客群的经营，通过客户实际需求，为他们提供场景化、定制化的融资服务。

谢永林表示，如果以3-5年周期来看，平安银行将真正实现客户全生命旅程的深度经营，通过专业金融能力，为客户提供有温度的服务，既能支持消费、拉动内需，也能帮人民群众实现对美好生活的向往。

第二个升级是，在聚焦两大赛道基础上，对公业务的打法更专业，通过支持产业升级，更高效地支持实体经济。

谢永林介绍道，过去一年，平安银行对公协同风险，打造了”客户地图、产品地图、作战地图”三张地图服务体系，按图索骥，总分联动，从企业生产经营实际出发，将金融资源精准投放到实体企业的痛点、堵点。

在产品体系上，则通过债券生态，全流程优化债券发行服务，降低发行人融资成本；通过股权基金生态，从企业成长期切入，为客户提供直接融资+间接融资一体化的融资方案，陪伴企业发展壮大。

他强调，作为股份制银行，支持高质量发展的路径之一就是融入现代产业，深入产业链、供应链。他表示，希望运用专业能力，将金融资源敏捷、高效地导入到企业经营和产业升级中，从”融资渠道”变成”成长伙伴”。过去一年，平安银行在绿色金融业务余额较上年末增速49.5%，制造业中长期贷款余额较上年末增长35.3%。

第三个升级是，通过深度协同，创新构筑人无我有的护城河能力。借助协同的发展利器，平安银行近年来应运而生了一众独有的新商业模式，谢永林认为主要典型如两个方面：

一是零售对公协同，打造了全新开放银行。平安银行把对公、零售的账户能力、商户收单能力全面打通，聚焦账户服务商、互联网平台、供应链场景方、行业软件服务商四类合作伙伴，搭建”总行、分行、服务商”三级经营体系，基于共同经营、共建场景的思路，批量触达并持续经营场景中的海量B端商户及C端客户。

全新的开放银行不仅是支持零售转型战略的新打法，而且通过服务平台上的海量小微客户，平安银行在服务小微，践行普惠金融方面也探索出了新举措。

二是对公资金同业协同，构建了债券一二级市场联动模式。过去两年平安银行提出用金融交易能力赋能对公客户，帮助客户锁定汇率风险，2022年该业务交易量同比增长达到54%。

基于通过做市能力，提升债券在二级市场上的流动性，对于降低客户一级市场的发行定价有促进作用这一结论，平安银行将金融市场、投行、分行的相关能力进行组合，从客户经营角度，把二级交易带动一级发行的效应做大，赋能对公，支持实体经济。

最后，谢永林表示，“前方有光，脚下有路”，站在全新发展的春天，平安银行将基于对金融服务实体、服务民生的更深刻理解，进一步夯实举措，向”中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”目标继续迈进，并希望在高质量发展的伟大蓝图中，贡献不一样的平安力量。