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民生手机银行7.0:小APP与大服务背后的时代变革

快报道

民生手机银行7.0:小APP与大服务背后的时代变革

通过新技术推动金融机构的智能化服务成为大势所趋。

作者:随卞

这是一个变革的时代,在这个时代,数字化赋能是时代的主旋律。

这是一个奋进的时代,在大家的不懈努力下,数字化的财富管理成为银行服务的核心。

这个时代,一个小小的APP托起了银行的整个财富管理服务,客户可以通过APP随时随地转账支付、投资理财、消费购物等等,在线使用各种金融和非金融服务,它让我们欣喜,更让我们惊叹,APP服务竟然如此便利和丰富。

在全球数字化发展浪潮下,以“移动化”为代表的用户金融消费行为发生了深刻变化,也因此对商业银行线上服务能力提出新的要求,促使银行数字化转型向纵深发展。

中国民生银行APP历经十年不断迭代就是很典型的案例。

一、民生银行手机银行:建立一个立体化的数字金融服务体系

“一部手机走天下。”移动互联时代,手机银行APP已成为各银行加速数字化转型的“必争之地”。

然而,随着用户对金融服务需求的多元化,“众口难调”的现象日益突出。据中国金融认证中心(CFCA)发布的《2022中国数字金融调查报告》显示,在手机银行产品及服务方面,银行业零售客户结构横跨“Z世代”到老年一代,基于成长背景、风险偏好、产品偏好等方面的差异,不同客群对银行服务的需求大相径庭,如何针对不同客群提供定制化、差异化的产品及服务,是银行需要思考的关键问题。

为顺应市场需求变化、满足客户不同诉求,民生银行手机银行APP持续探索创新,不断迭代优化,针对不同客户群体搭建起了立体式移动金融服务体系,不仅受到众多用户欢迎,也赢得金融时报、新浪财经、中国金融认证中心等权威媒体以及第三方评测机构的认可。

公开资料显示,作为最早入局手机银行的金融机构,民生银行自2012年7月重磅发布手机银行之后,经过7次全面迭代,截至2022年12月,民生银行手机银行客户数已超6500万。作为一个综合性APP,民生银行手机银行在不同客户群体中深受信赖,在众多手机银行当中走出了一条差异化发展路线。这跟民生银行手机银行组建专业团队负责建设和运营,并积极开展市场调研、广泛收集客户需求、根据客户需求不断优化等前期工作密不可分。专业产品团队秉持“以客户为中心”的服务理念,积极应用前沿技术,持续创新产品,进一步丰富服务,民生银行手机银行7.0版得以精彩亮相。

与此同时,民生银行还基于客户细分原则,围绕重点战略业务及不同客群的特征,相继打造小微版、私银版、长辈版、未成年版、乡村振兴版手机银行,移动金融专属服务齐全,赢得了客户青睐。比如,针对老年人不会用、不敢用手机银行等痛点难点,民生银行专为老年客户群体快速开发上线“长辈版”手机银行,不仅字体更大更清晰、常用功能集中展示、稳健产品优先推荐,而且还专门打造了手势密码、电子医保卡、安全账户锁等特色服务。在交易过程中,民生银行手机银行7.0版还提供ATM、POS账务交易时间、快捷支付锁等特殊服务,为老年人网上支付提供特殊保护。此外,如果涉及到比较复杂的沟通,还能通过人工辅助服务在线办理个人密码重置、特色存款等服务。

而对于私人银行的贵宾客户,民生银行手机银行7.0为其打造尊享贴心的专属服务,新增家族信托产品,迭代企业家服务功能,优化私募产品和转账等服务体验,提供贵宾权益非凡礼遇服务,采用数字证书+安全芯片双重认证,为私人银行客户大额资金交易安全保驾护航,满足企业家客群大额动账诉求,提升高端客群服务获得感。

通过针对不同客群打造多个差异化版本,民生银行手机银行获得了不同客户群体的认可,同时也在激烈的同业竞争中脱颖而出,成为移动互联网时代商业银行手机银行的佼佼者。

二、 丰富的智能化服务民生银行手机银行助力人们美好生活

人工智能时代,金融行业面临着深刻变革,通过新技术推动金融机构的智能化服务成为大势所趋。

民生银行作为中国最早布局数字化转型的银行之一,从2015年开始,就一直发力科技金融,在“数据+技术”的驱动下,持续推进数字化智能银行建设及服务——经过多年努力,已成为首家试水生物识别支付应用的股份制银行、首家成功上线分布式核心账户系统的商业银行、首家探索5G手机银行……

对此,民生银行行长郑万春曾表示:“金融必须与新兴科技深度融合,向‘决策无所不知、营销无影无形、服务无处不在、效率无以复加、风险无可遁形’转型”。

而民生银行手机银行APP7.0则是该行提供智能化服务的一个重要载体。

比如,在民生银行手机银行APP7.0版本当中,为了给客户提供全天候便捷服务,民生银行将人工智能和数字人技术结合,推出了数字员工“小笙”,为客户使用民生银行手机银行APP时,提供更及时、更鲜活、更温暖和更专业的服务。

为了让客户随时了解其资产配置情况,民生银行新版手机银行APP还打造了智能账簿,实时展现客户资产总览视图,动态更新客户的借记卡、信用卡收支明细,方便其实时查询了解。

与此同时,民生银行手机银行7.0版本全新升级智能搜索服务,支持客户根据自身需要开展功能、服务及产品等问题的搜索,并直达所需服务页面,降低查找功能服务的操作成本。

在使用过程当中,民生银行手机银行APP 7.0版本还整合了财富问问、在线客服、远程视频等客户服务使用场景,打造了一个在线客服聚合页,并以“顶顶”代言,让客户使用更为方便。

除了金融服务,在非金融服务方面,民生银行手机银行7.0版本全新改版了生活频道,通过重点聚焦美食娱乐、充值缴费、商城购物、交通出行、便民生活五大生活场景,给客户带来便捷的生活服务。

此外,为打造线上线下一体化客户体验,民生银行自主研发了FIREFLY PaaS移动金融研发平台,全面支持民生银行手机银行APP版本。该平台还全方位围绕客户场景及动因,对客户的旅程进行规划,基于大数据技术为客户打造了多元化、个性化、定制化贴身服务,实现了手机银行APP的跨越式升级。

三、不断迭代民生银行手机银行APP用心陪伴客户财富管理

财富管理功能是手机银行APP中必不可少的功能之一,而民生银行手机APP也是通过不断迭代,最终建立了一个财富账户体系——在最新的民生银行手机银行7.0版本当中。

通过简化存款、理财、基金等财富管理流程,打造了“一站式财富管理”服务,为客户提供更高效、更便捷的使用体验。

在理财服务方面,民生银行手机银行APP 7.0版本将多个理财产品整合到同一个页面当中,不断优化展现方式。同时,还增加“一键多绑”功能,支持客户同时签约多家支付机构快捷支付服务,方便客户进行线上支付。

可以说,经过多年陪伴,民生银行手机银行APP已经成为这些人的财富助手,而民生银行财富管理业务也成为企业家的“贴身管家”。

安全守护  民生银行手机APP客户资金和信息安全的守护者

由于涉及到资金安全,一款好用的手机银行APP必须兼具安全和便捷。民生银行手机银行APP在不断创新的同时,也作为安全卫士守护着客户的资金和信息安全。

据民生银行网络金融业务有关负责人表示,该行高度重视网络金融安全性,多措并举完善手机银行安全保障体系,为客户交易和信息安全构筑更坚固的防护堡垒。

最新的民生银行手机银行APP7.0版本全面升级了安全体系,通过统一底层数据、采取设备认证、转账等场景的安全性升级以及基础体验优化、合规防控完善及个人信息保护等多个举措,保障客户的个人信息及资金安全。

与此同时,民生银行手机银行还构建了一个完整的安全保障体系,从密码保护、交易保障、严防信息泄露等方面多管齐下,全方位保证客户的资金安全:

首先,通过动态密码校验、登录密码保护等方式确保账户安全,且在客户签约、绑定、转账支付等关键环节向客户签约手机银行的手机号发送动态密码,客户输入动态密码才能验证通过;

其次,针对大额资金交易,客户可通过签约蓝牙U宝和动态令牌安全工具进行身份校验,确保客户资金安全。与此同时,民生银行手机银行内部还加强交易实时监控,针对与客户惯常行为差异很大的可疑交易进行报警,以多种手段保证其交易安全有效。

最后,通过“安全退出”、“双向加密传输”和“客户端加固”三重措施,保证客户信息不外泄。

比如,民生银行手机银行采用双向加密机制,对传输过程中的数据进行高强度加密,有效保障数据传输安全性。同时,民生银行针对手机银行客户端添加安全加固手段,主动防范客户端被逆向分析、篡改,谨防信息安全风险。

“十年磨一剑”

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出,“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”。在这样的背景下,银行业数字化转型进入加速期,作为银行服务客户的主阵地,手机银行已成为银行业数字化转型竞争的主战场。民生银行手机银行经过十年的努力,在为客户提供方便快捷的产品服务体验的同时,也成为客户账户资金和个人信息的守护者,这使其在面临银行业数字金融激烈竞争的时候,能够更加从容而淡定。相信未来,民生银行手机银行APP依旧是银行业的佼佼者。

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