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贷款利率逼近36% 多次被投诉 净利降四成 海尔消金怎么了?

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贷款利率逼近36% 多次被投诉 净利降四成 海尔消金怎么了?

海尔消费金融诉讼件数增长最多,较2019年增加18558件。

作者:清风

来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)

海尔消费金融最近麻烦不断,不仅多次被投诉,而且其业绩也是相当难看。

2021年4月29日,红星美凯龙在年报中披露了海尔智家消费金融有限公司(下简称“海尔消费金融”)2020年业绩数据,海尔消费金融2020年实现营收11.76亿元,同比下降15.33%;净利润为1.23亿元,同比下降40%。与此同时,海尔消费金融的总资产也是连续两年下降,财报显示,2020年,海尔消费金融总资产为101.5亿元,同比降1.40%;截至2019年底,海尔消费金融总资产同比减少12.75%。

净利下降四成,海尔消费金融到底怎么了?

贷款利率逼近36%红线

企查查数据显示,海尔消费金融成立于2014年12月26日,股东是海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙等知名企业,此外,还包括了浙江逸荣投资、北京天同赛伯。

其中,海尔和红星美凯龙的优质品牌影响力,以及拥有大量家电、家居服务资源,都为海尔消金的发展创造了有利条件。

但是事与愿违,股东背景的优势没有化为胜势,海尔消金在经营过程却屡次暴露出各种问题,尤其是其利率还曾一度逼近红线。

资料显示,为整治互联网借贷乱象,保护金融消费者权益,央行于2021年3月31日发布第3号文,要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率,并鼓励民间借贷参照公告执行。

如今距3号文公布已经过去20多天,海尔消费金融旗下现金贷产品针对部分用户的综合年化利率仍高达35%以上,逼近36%的红线。而且除利息外,借款人还需支付3%的贷款手续费。可见,借款人在海尔消金借款需要支付的总费用较高。

一般而言,贷款手续费在放款当日予以扣除,相当于变相的砍头息。

此外,央行3号文件中明确指出,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。

但是,海尔消费金融并未按文件要求明示年化利率,在贷款页面隐藏了贷款年利率,需要消费者点击灰色感叹号图标后,才能看到“利率说明”,显示其年化利率。显然,海尔消金隐藏贷款年利率并未做到明示利率,可能导致部分用户看不到真实利率,这违反了央行的相关规定,涉嫌信息披露违规。

多合作机构“爆雷” 投诉量激增

除了贷款利率偏高被诟病外,海尔消金还面临着大量投诉问题。

据裁判文书网等数据平台统计,截至2020年底,海尔消费金融裁判文书数量为26513件,数量排在持牌消费金融公司首位。

2020年,19家消费金融公司的法律诉讼量较2019年出现增长趋势,其中,海尔消费金融诉讼件数增长最多,较2019年增加18558件。

比如,海尔金控于2020年9月通过“青岛盛超信息咨询管理有限公司”间接控股了深圳助保控股有限公司(全资控股“期待科技”)16%的股份。但是,海尔消费金融与“期待科技”合作的产品却被大量投诉。大量投诉人称期待科技与海尔消费金融“巧立名目套路贷”,还存在还款不销账误上征信及暴力催收等问题。更有用户称期待科技已下架,阻碍其还款。

海尔消费金融与学霸君的合作也被屡次诟病。2020年12月末,在线教育机构学霸君因资金链断裂陷入跑路风波,多地出现员工欠薪、学员退费难、门店倒闭等问题。很多家长通过学霸君的合作机构海尔消费金融申请教育分期,在学霸君资金断裂、退费无果的情况下,家长们却仍要继续偿还贷款,海尔消金因此受到了用户多次投诉。

此外,海尔消费金融与现金贷平台爱又米、嗨钱网的合作也出现了问题。在爱又米“爆雷”之后,很多借款人在已经向爱又米还款的情况下,却被海尔消费金融上报征信系统。而嗨钱网在被警方查封后,一些正常还款的借款人也被海尔消金上报征信,导致海尔消金被投诉。

不按政策规定进行运营,且多次遭受用户投诉,这让海尔金融在激烈的竞争当中难免被新进入者所挤出市场——事实上,由于看好消金行业发展,不断有新消金公司成立参与市场竞争,造成市场竞争日趋激烈。再加上民间借贷新规的出台和疫情的影响,导致消金公司出现业绩下滑。

由此可见,海尔消费金融净利下滑四成并不奇怪。

(本文仅供参考,不构成投资建议,据此操作风险自担)

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