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新华保险2020年业绩下滑 保费收入结构生变 偿付能力充足率降低

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新华保险2020年业绩下滑 保费收入结构生变 偿付能力充足率降低

总裁税后薪酬177万元,然新华保险2020年却“空欢喜” 。

作者:振宇

来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)


2021年3月24日,新华保险披露的年报显示,,2020年营业总收入为2065.38亿元,同比增长18.3%;净利润为142.94亿元,同比减少1.8%。

其中,新华保险实现总保费为1595.11亿元,同比增长15.5%;总投资收益率为5.5%,同比提升0.6个百分点。

增收不增利,新华保险到底是怎么一回事呢?

保险责任准备金增加334.65亿元 保费收入结构生变

对于净利润下滑,新华保险表示,与保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策调整的影响有关。

不过值得注意的是,新华保险2020年提取保险责任准备金为871.99亿元,同比增62.28%,增加334.65亿元,也影响了业绩表现。

(来源:新华保险2020年度报告)

新华保险财报显示,其保费收入结构在2020年也发生变化,续期保费为1129.64亿元,同比增6.8%,占保险业务收入的比例为70.8%,同比下降约5.8个百分点。新华保险2020年十年期及以上期交保费为96.12亿元,同比降10.4%。

此外,新华保险的渠道收入也发生了重大表现,其中,个险渠道保费收入增速大幅低于银保渠道保费收入,且占比下降较多。2020年,新华保险个险渠道保费收入为1173.99亿元,同比增8.3%,占总保费收入的比例为73.6,同比下降4.9个百分点;银保渠道保费收入为397.29亿元,同比增45.6%,占总保费收入的比例为24.9%,同比增加约5.1个百分点。

2020年,新华保险个人寿险业务继续率指标下降,其中,13个月继续率为89.9%,同比下降0.4个百分点;25个月继续率为84.9%,同比下降1.3个百分点。

对于个险渠道保费收入增速低于银保渠道保费收入,新华保险表示,受疫情的影响,销售队伍展业难度陡增,一是展业的模式发生了改变,由于疫情的原因,客户服务见面环节受到影响;二是现场的管理,代理人的队伍能力提升需要基础管理的开展;三是培训的力度需要逐步跟上,尤其是通过网络的模式。这三个方面的原因导致2020年该公司规模人力上升,但是有一些指标小幅下降。

从季度数据来看,新华保险的保险业务收入却呈现出下滑趋势。其中,在2020年四个季度,新华保险的保险业务收入分别实现582.45亿元、386.34亿元、374.76亿元和251.56亿元,从2020年二季度起,其环比增速分别为-33.67%、-3.0%、-32.87%。

(来源:新华保险2020年报)

在新业务方面,新华保险也并不乐观,其新业务价值部分指标也同时出现下降。财报显示,2020年,新华保险一年新业务价值为91.82亿元,同比降6.1%,新业务价值率为19.7%,同比降10.6个百分点。

偿付能力充足率下滑

GPLP犀牛财经发现,2020年新华保险偿付能力充足率也出现下降。

财报显示,截至2020年末,新华保险核心偿付能力充足率为268.28%,同比减少15.36个百分点;综合偿付能力充足率为277.84%,同比减少5.80个百分点。

财报显示,新华保险2020年核心资本为2808.17亿元,同比增7.53%;实际资本为2908.17亿元,同比增11.35%;最低资本为1046.72亿元,同比增13.68%,最低资本增速快于核心资本和实际资本。

GPLP犀牛财经发现,新华保险核心资本变动原因为当期盈利、可供出售金融资产公允价值变动及保险业务增长;实际资本变动原因则还包括该公司发行100亿元资本补充债券;最低资本变动原因为保险业务与投资业务增长及结构变化。

高管最低年薪145.76万元 出现伪造保险许可证管理漏洞

作为管理团队,新华保险的收入待遇情况如何呢?

新华保险2020年报显示,新华保险董事、监事和高级管理人员2020年内领取的税后报酬总额1861.3万元,已缴纳个人所得税总额1001.81万元,合计总额度约2863万元。

其中,新华保险CEO、总裁李全,作为执行董事其税后薪酬为177万元,个税为104万元,排在所有高层中第二位。副总裁、首席财务官(财务负责人)杨征税后薪酬为136万元,个税为85.85万元。

副总裁李源、于志刚税后薪酬都是114.81万元,个税为67.45万元。副总裁、总精算师、董秘龚兴峰薪酬为114.75万元,个税67.44为万元。

(来源:新华保险2020年报)

三位总裁助理岳然、苑超军、王练文税后薪酬分别为112万元、97万元、98万元,个税分别是65万元、49万元、48万元。

除去离任高管,薪酬最低的为总裁助理苑超军,为145.76万元。

(来源:新华保险2020年报)

在企业管理上,新华保险出现了伪造保险许可证的现象。

据中国银保监会网站披露,抚顺银保监分局行政处罚决定书(抚银保监罚决字〔2021〕2号、3号)显示,新华人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司(以下简称“新华保险抚顺中支”)存在以下违法行为:2020年,新华保险抚顺中支因行政许可事项变更更换保险许可证,经核实,其上交的机构编码为000019210400旧保险许可证与2009年颁发的原件不一致,系伪造。

新华保险抚顺中支伪造保险许可证行为,违反了《保险许可证管理办法》(中国保险监督管理委员会主席令2007年第1号)的规定。

对此,2021年4月22日,抚顺银保监分局依据《保险许可证管理办法》(中国保险监督管理委员会主席令2007年第1号)第二十九条,决定对新华保险抚顺中支处以罚款人民币三万元的行政处罚;对赵涛作出罚款人民币五千元的行政处罚。

(来源:中国银保监官网)

(来源:中国银保监官网)

(本文仅供参考,不构成投资建议,据此操作风险自担)

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