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金融科技突飞猛进 银行圈如何破解人才难题?

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金融科技突飞猛进 银行圈如何破解人才难题?

银行圈将如何破解这个难题呢?

作者:夏天

来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)

自动营销、智能风控、智能客服……伴随着金融科技在银行圈的应用,金融科技已经走进了人们的生活。

“2020年,中国的金融科技已经从多点突进全面进入转型阶段,数字化将重塑社会生活形态和相关生活模式。”某四大曾公开表示说。

据GPLP犀牛财经梳理上市银行年报显示,2020年,不少银行已将发展金融科技提升到战略引领层面,在人员配置、资金投入上持续发力,仅六家国有银行2020年在金融科技领域总计投入金额为957亿元,相比2019年的717亿元,增加240亿元,同比增长33%。

金融科技成银行圈的主流趋势

据赛迪顾问数据,2019年,中国金融科技整体市场规模超过3753亿元;预计到2022年,中国金融科技整体市场规模将超过5432亿元,仅在2020年,据银行年报数据统计发现,国有六大行2020年科技投入总计956.86亿元,主要投向系统运营、电子设备和软件采购、信息科技人力资源配置、信息科技咨询和基础设施建设等方面。

其中,工行2020年金融科技投入238.19亿元,建设银行2020年金融科技投入为221.09亿元,农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行2020年科技资金投入分别为183亿元、167.07亿元、90.27亿元、57.24亿元。

2020年,招商银行信息科技投入119.12亿元,同比增长27.25%;

2020年中信银行科技投入69.26亿元,同比增长24.43%。

信用卡是银行最早开展线上化、数字化,并积极运用金融科技的业务。信用卡领域的科技赋能,改变了包括营销、审批、客户服务、智能风控等业务流程。

比如,中信银行将AI机器人应用于信用卡审批、营销等100多个业务场景;在智能服务方面,广发银行信用卡可实现多轮复杂对话,日均服务规模已超过8万人次,问题解决率达99%。招商银行信用卡,面向全体用户开放消费金融服务,致力打造“国民消费金融App”。

当金融科技成为银行圈主流趋势的时候,据《中国银行家调查报告(2020)》调查结果显示,高达81.7%的银行家认为“缺乏专业型、复合型人才”是银行业发展金融科技面临的主要困难。

也就是说,人才已经成为银行业发展金融科技面临的最大阻力。

银行圈将如何破解这个难题呢?

轻型组织架构变革吸引金融科技人才

在银行圈破解科技人才难题的过程当中,广发信用卡经过探索走出了一条自己的发展道路。

资料显示,金融科技在银行圈蓬勃发展的同时,广发银行也顺势提出了并制定了金融科技相关战略——即全方位定义金融科技发展蓝图,通过数据驱动、技术赋能、优化体验,打造综合化、智能化、生态化的新型数字银行。

与此同时,为了吸引人才,广发银行及广发信用卡中心还积极变革组织结构。

以广发银行信用卡中心为例。

早在2016年,广发银行信用卡中心围绕数字化转型战略进行组织架构调整和优化,探索出了一条全新“轻型组织”发展道路,进行战略业务单元(SBU)试点,先后成立了互联网创新项目组等多个独立的经营单元,组织运营效率大幅提升。

此外,在组织变革的同时,广发银行信用卡中心还不断优化组织架构和人力资源管理体系,在内部搭建立体式全覆盖人才培养体系,针对高管、中基层管理者和核心员工分别设计培养方案;与此同时,广发银行还积极推进金融科技队伍建设,通过千人计划等不断吸引科技人才,在公司内部积极推广互联网行业广泛流行的OKR敏捷绩效管理方法等。

在不断努力下,广发信用卡中心最终吸引了大量科技人才加入。

资料显示,在自有人才队伍建设方面,广发银行自有研发人员近两年增长超过200%,非产品类应用系统关键技术岗位均为自有开发人员;

仅在2020年间,广发信用卡就通过外引内培、加速推进人才队伍转型,在2020年引入了288名互联网科技公司的数据人才,其中不乏有来自腾讯、阿里、字节跳动等头部互联网公司。

在这种项目组制度下,广发银行信用卡中心不断推陈出新,比如,在2020年,广发银行信用卡中心的项目组仅60天便推出了新款信用卡产品“大吉大利”卡,成为广发信用卡年度爆款产品。而且,广发银行信用卡还在行业内率先推出线下“即发、即享、即惠”的场景快速发卡模式,提升信用卡营销和客户体验。

2021年,广发银行信用卡中心还推出了313工程,即目标培养300位算法人才,1000位数据分析人才,还有3000位数据应用人才。

如今,经过三年布局,广发银行在金融科技建设方面业绩颇为明显:

2019年,广发银行需求实施总数和研发规模分别同比增长27.7%、25.5%,其中在支持信用卡业务创新方面,分期营销、电营信审外呼机器人、智能离线语音分析等项目,提升业务效率,降低运营成本,挖掘更多业务价值;

广发银行“发现精彩”APP用户量已突破5400万,月活跃用户超过2000万。

在自有技术方面,通过人工智能和大数据,广发银行信用卡实现了毫秒级风险识别和实时决策欺诈拦截实现了全自动分案,提速业务线上化和智能化,实现精益运营;

在自有平台方面,广发银行已经完成了自主技术平台体系建设,打造了分布式基础开发平台和敏捷研发交付平台;

广发银行正朝着“自有技术、自有平台、自有队伍”的目标转型,成为银行圈探索金融科技转型的典型案例。

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