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昔日的安邦保险 今天的大家保险

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GPLP原创

昔日的安邦保险 今天的大家保险

7月11日,安邦保险大厦更换牌匾,大家保险集团挂牌,一个新的时代开始了。

作者:叶枚

审校:一条辉

来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)

“我悄悄的走,正如我悄悄的来,不带走一片云彩。”

曾经,安邦保险人尽皆知,然而,从2018年起,安邦保险就这样离开了我们的视线。

直到近日再次浮出水面。

2019年7月11日,银保监会发布公告称,经中国银保监会批准,近期,中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业(集团)总公司共同出资设立大家保险集团有限责任公司(以下简称“大家保险集团”),注册资本203.6亿元。

银保监会表示,大家保险集团的设立,标志着安邦集团风险处置工作取得阶段性成果。接管期间,安邦接管组将推动大家保险集团依法参与安邦集团重组,立足保险主业,为社会公众提供健康、养老和财富管理一揽子保障服务,按照既定方向,积极引入合格战略投资者,切实保护保险消费者和各方面合法权益。

曾经矗立在北京长安路上的安邦保险大厦的牌匾也换成了大家保险集团。“十年一觉扬州梦”,梦醒时分,一切成为过去,一切又迎来新的开始。

安邦的故事

公开资料显示,大家保险集团成立之后,将依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权,并设立“大家财险”,依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。

与此同时,安邦集团将做好存量保单兑付工作,全面履行保险合同义务,切实保障保险消费者及各有关方面合法权益。重组完成后,安邦集团将不开展新的保险业务。

这也同时意味着,安邦保险就此成为过去时。

当故事结束的时候,我们回顾一下,安邦的故事是如何开始的?

公开资料显示,安邦集团成立于2004年,在短短几年时间里实现迅速增长,最辉煌的时候,安邦保险集团总资产达到1.97万亿元,而发展20多年的中国人寿总资产规模为2.6万亿元。

高速增长的关键,主要源于安邦集团自2014年开始的大量并购。

比如,安邦先是以77.8亿港币投资香港上市的远洋集团(03377.HK)并获得后者20.5%的股权。

2014年,安邦以2.44亿欧元收购比利时保险公司Fidea;同年,以2.19亿欧元收购比利时德尔塔劳埃德银行,并恢复其旧称 Bank Nagelmackers。

2015年1月份,安邦保险收购了民生银行的部分股份(持股比例未披露);

2015年2月,安邦保险以20亿美元的价格收购了位于纽约的知名酒店华尔道夫;当月还发生了另外一起并购案件,那就是安邦保险从黑石手中以4.5亿美元收购位于纽约第五大道的Plaza District大厦;

2015年7月,安邦保险以1.5亿欧元全资收购荷兰Vivat保险公司;

2015年9月,以12万亿韩元(约合10.4亿美元)收购韩国上市保险公司东洋人寿;

2015年12月,安邦保险以33亿港币再次增资远洋集团,增持8.7%。

2016年,安邦保险的收购还在继续:

2016年9月,安邦保险以65亿美元收购位于美国芝加哥的酒店和度假公司Strategic Hotels & Resorts;

2016年11月,安邦保险以34.8亿韩元(约300万美元)的价格收购韩国安联保险;

同年,以10亿加元收购加拿大不列颠哥伦比亚省最大的养老连锁机构 Retirement Concepts。

2017年4月,安邦完成了至今有记录的最后一笔海外收购,以3.81亿美元收购位于荷兰的Carolia Amsterdam Hotel BV酒店。

可以说,在2014-2017年,安邦保险一直处于买买买的状态。

据路透Eikon数据显示,自2014年至2017年,安邦的收购规模约为144亿美元。

那么,问题来了,安邦保险收购的资金从哪里来?

后来的事实说明,安邦保险的大部分资金是依靠疯狂发售短期理财险以及高杠杆。

2015年-2016年,安邦保险保户投资款新增交费收入激增,2016年达到2163亿元,大大超过了当年的安邦人寿保费收入。而这部分对应的是“万能险”产品。不过,随后,保监会对于万能险的监管趋严,导致2017年这部分收入大幅下降。即使这样,到2015年银保渠道的占比仍有89%。

资产处置进行时 消失的安邦保险

安邦崛起的很快,在15年的时间内总资产迅速达到1.97万亿。

然而,快速的崛起之后,安邦遭遇了虚假注资等质疑,曾经的掌舵人被判刑,监管层开始接管。

2018年是安邦保险的一个分水岭。

2017年,告别了疯狂买买买之后,安邦保险开始走向了下坡路,又开始了“卖卖卖”。

根据公开资料显示,2018年5月,安邦保险35.6亿转让世纪证券股权;

2018年11月,安邦保险以47.35亿元转让了邦银金融租赁股权;

2018年12月转让了成都农商行股权;

2018年5月10日,安邦将旗下邦邦置业50%的股份0元转让给了远洋集团,远洋集团负责安邦旗下不动产项目的处置以及运营管理等等。

这里的0元收购,是因为工商信息显示,邦邦置业2亿元注册资本仅为认缴资本而非实缴资本。

当然,在这些资产处置当中,成都农商行是典型的蛇吞象。

2011年,尚不起眼的安邦保险耗资56亿元成功控股成都农商行,2018年以168亿元的价格转让,不计分红派息已经赚取了200%。

成都农商行这笔交易可以说是安邦保险在境内最成功的一笔金融投资股权。自从收购之后,截至2017年年底,成都农商行资产总额超过7000亿元,相比2010年增长了3倍多,资产规模位居重庆、北京、上海、广州之后,在全国农商行系统中排名第五。

当然,最失败的案例则是世纪证券,2016年,世纪证券净利润仅有356.85万元,同比减少99%;而2015年、2014年净利润分别有4.33亿元、1.24亿元。到2018年5月出售之前,世纪证券居然亏损了5105.19万元。

这一资产处置及剥离一直进行到了2019年7月。

公开资料显示,2019年7月4日,安邦保险集团旗下的健康板块——和谐健康完全出售,新的接盘方为福佳集团有限公司、南京扬子国资投资集团有限责任公司、珠海大横琴投资有限公司、金科地产集团股份有限公司和良运集团有限公司。其中,福佳集团占比51%,不过,尚需银保监会批准。

这里需要重点讲一下和谐健康,因为作为安邦保险第一家子公司,和谐健康一度成为安邦保险的钱袋子,在安邦系当中具有举足轻重的作用。

和谐健康的前身是福瑞健康险,生于2006年,但发育迟缓,直到2009年12月,安邦财险联手其股东中乒投资集团全资购买,成为安邦系的第一家子公司。

随后,和谐健康进入了发展的快车道。

2010年,和谐健康增资至10亿元;

2011年,公司总部从上海浦东迁至四川成都,6年内注册资本从10亿元增至139亿元。

与此同时,其业务也在迅速发展:

2012年主打万能险,2016年原保费收入高达1070.3亿元,同比增长247.44%;

从2010年开始到2016年,其总资产规模分别为:2010年达到近10亿元、2011年达到11亿元、2012年达到110亿元、2013年达到200亿元、2014年达到320亿元、2015年达到888亿元,2016年暴增到2488亿元。

此外,这还不包括一些不动产资产,安邦保险也在同时处理当中。

当所有这些接近尾声的时候,属于安邦保险自身的命运也来到了。

这个结尾,就是大家保险集团。

2018年6月25日,大家保险集团成立,注册资本203.6亿元,法定代表人为何肖锋。

公开资料显示,大家保险一共有三家股东,分别是中国保险保障基金有限责任公司、上海汽车工业(集团)总公司以及中国石油化工集团有限公司,分别认缴200亿元(持股比例98.23%)、2.49亿元(持股比例1.22%)和1.11亿元(持股比例0.55%),注册总资本为203.6亿元。这三家股东与安邦集团股东一致,注册地也与安邦人寿所在地的同一栋楼——北京市朝阳区东三环中路55号楼。

其法定代表人为何肖锋,则是安邦保险接管工作组组长;而原保监会发改部处长、安邦保险接管组成员赵鹏,则成为大家保险集团的监事。

果不其然,7月11日,安邦保险大厦更换牌匾,大家保险集团挂牌。

一个新的时代开始了。

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