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多家上市银行理财收入下降 光大、平安、浙商降幅最大

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GPLP原创

多家上市银行理财收入下降 光大、平安、浙商降幅最大

各大银行开始纷纷筹建理财子公司,意图转型

作者:杨一

来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)

2018年各大银行年报陆续披露,从已经披露的年报来看,2018年,大部分的银行理财业务收入下降,银行理财平均预期收益率跌至4.4%。

其中,光大银行、平安银行、浙商银行理财业务收入分别比上一年递减74.24%、59.98%、69.58%。

被称为资管元年的2018年,理财业务为什么如此不景气?各大银行又为什么纷纷筹建理财子公司?

资管元年理财业务表现较差

随着“资管新规”“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件连续出台,2018年也被称为资管元年。按照新规定要求,2020年末是资管转型大限。

而一系列的监管政策,也使得2018年各大银行的理财业务收入和理财规模整体呈下降趋势。

GPLP犀牛财经了解到,截至 2018 年底,全国共有403家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,比上一年的22.17万亿元减少了0.13亿元。

工农中建交五大银行理财业务收入也纷纷下降,比上一年分别递减18.63%、37.42%、19.61%、44.55%和48.92%。而上市银行中,递减前三名分别是光大银行、平安银行和浙商银行,三家银行的递减幅度都超过50%。

相比前几年,银行的理财规模已经告别了快速增长的状态,业内相关人员表示,上市银行理财收入下降,有资产、负债和税收等多方面原因。比如,社会融资需求下降,高收益资产争夺激烈。同时,非保本理财资金债券配置占比较高,理财收益率受到债券利率走低影响。

比如平安银行的理财业务收入就由2017年的34.11亿元降至2018年的13.65亿元,公司负责人对此回应称,主要是受到“资管新规”实施和理财产品市场发行成本上升等因素影响。

筹建理财子公司意图转型

4月19日,光大银行公告称,银保监会同意该行出资50亿元筹建光大理财有限责任公司。对于筹建子公司,表面看上去是涉及机制变革层面的举措,而实际可能会对银行理财产品产生深远影响。

数据来源:光大银行公告

银保监相关负责人表示,“设立理财子公司开展资管业务,有利于强化银行理财业务的风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付。同时还有利于优化组织管理体系,建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制,促进理财业务规范转型”。

基于这一点,各大银行开始纷纷筹建理财子公司,意图转型。2018年理财业务收入递减较大的三家公司里,除了上述提到且已经获批筹建理财子公司的光大银行外。平安银行也开始申请设立理财子公司。

平安银行董事长谢永林回应称,“平安银行理财子公司正在积极申请中。平安银行从2016年10月起开始压降股权质押融资等业务,能够在2020年过渡期结束后将存量非保本理财业务顺利‘回表’,且不拖累银行资产质量。”

另外,GPLP犀牛财经了解到,浙商银行作为具有证券投资基金托管业务资质的27家银行之一,其高管在今年3月的业绩会上表示,理财子公司已在浙商银行机构设立的规划中,具体推进的时间,还要根据业务发展和资本使用情况推进。

从银行理财监管细则来看,理财子公司的设立主要有以下几个优点:一是不设置理财产品销售起点金额,使得银行理财与公募基金站在了“同一起跑线”;二是拓宽了投资者购买渠道,不仅银行业金融机构可以代销,其他银保监会认可的机构也可代销;三是允许子公司发行分级理财产品;四是允许子公司发行的公募理财产品直接投资股票。

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