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新光海航改名鼎诚人寿 万峰能否引领公司脱胎换骨?

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新光海航改名鼎诚人寿 万峰能否引领公司脱胎换骨?

新光海航能否避免陷入股东扯皮的尴尬境地,能否在新的管理者带领下重整旗鼓,我们拭目以待

作者:丹青

来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)

2019年3月,新光海航人寿即将迎来十周年。过去十年,新光海航人寿因为股东离心,增资艰难,偿付能力长期严重不足。好在去年10月,终于有了新的股东,接盘海航集团。

柏霖资管、香江金融、国展投资、乐安居、冠浦地产等地产企业组团成为新的股东,并且还花大力气从新华保险挖了寿险老将万峰,同时决定新光海航更名为鼎诚人寿。不过,上述任命及决定尚需中国银保监会批准。

新人新气象,但是对于一家深陷泥潭的传统寿险公司,老将万峰能否带领公司脱胎换骨?

老将坐镇,未来任重道远

新股东的到来给了新光海航一个新的起点。

从近期中保协官网披露的2018年四季度偿付能力报告看,新光海航人寿综合及核心偿付能力充足率为622.47%。从数据看,新光海航人寿终于摆脱了偿付能力常年严重不足的窘境。此前,在2018年二季度,该公司偿付能力充足率还为-421.34%,在同期与吉祥人寿、中法人寿成为偿付能力严重不足的垫底公司。

新来的掌舵人万峰具有三十几年的保险工作经验,无论从产品开发、精算、后台管理,到信息系统、公司发展战略,他都有所涉猎。他的到来,让大家对新光海航有了更多的期待。

但是万峰接手的是一个烂摊子。

从业绩方面看,新光海航人寿自成立以来始终处于亏损状态。2009年至2018年,分别亏损0.41亿元、0.49亿元、0.72亿元、0.9亿元、0.86亿元、1.08亿元、0.82亿元、0.99亿元、0.87亿元、0.78亿元,十年来合计亏损近8亿元。

在此前资金不足、业务难以开展的情况下,新光海航人寿同样面临着人才缺乏的压力。2018年3月,新光海航人寿还曾在官网发布公告,称因公司后台系统故障导致短信误发,可以看出新光海航人寿对信息技术人才培养亟待加强,但是人才的培养以及招聘都并非一朝一夕之事。

现在业界的保险产品形态逐步回归保障,而保障性强的产品又较难销售,所以如果不能推出具有市场竞争力的产品将会很难打开市场。而新光海航人寿最新的产品为2015年发布,且仅有一款,其余产品发布时间均在2012年甚至更早,如何进行产品的调整以及创新,也是新光海航人寿需要面临的重要挑战。

GPLP犀牛财经还发现,新光海航人寿新引入的5家新股东,其背后都与房地产有着千丝万缕的联系,如何与5家新股东进行合作,协调好各自的利益会成为新光海航人寿未来需要不断面对的新问题。

股东众多如何协调分歧

新光海航人寿成立于2009年3月份,注册资本为5亿元,由新光人寿保险股份有限公司(台湾)与海航集团有限公司分别出资2.5亿元,各占50%股份。从刚开始,股东双方的沟通就存在问题。

根据监管对偿付能力的要求,新光人寿和海航集团应于2012年7月31日前按比例向新光海航人寿注资合计人民币5亿元,但当年增资事项并未完成。后面的近两年(2012-2014年)时间,新光海航人寿股东双方因增资问题多次沟通,一直无果,主要原因是海航集团已有渤海人寿,对新光海航人寿不想再增加投资。

2014年由于资本受到限制,保监会决定暂停新光海航人寿增设分支机构。

2015年11月23日因其偿付能力跌入负值,保监会责令新光海航即日起,停止开展新业务。因为海航集团未能如期履约缴纳增资款,最终,新光海航人寿在2016年3月10日将增资款划回新光人寿。

新光海航人寿的悲剧在于大股东——海航集团生了异心,不再投入资源,拖累了公司的发展。

如今,新进入的股东也是各家地产商抱团,各家如何凝成一股绳,协调分歧也是新公司面临的难题。

    2016年,在保险领域早有布局的深圳柏霖,连续说动了新光人寿与海航集团。随后,新光海航在2016年11月发布变更股东信息披露公告,新光海航原有两大股东新光人寿与海航集团,分别转让15%、36%股份给深圳柏霖,深圳柏霖以51%的持股比例绝对控股新光海航人寿。新光人寿保留25%股份、深圳光汇石油持股14%、深圳国展持股10%,海航集团退出。

时运不济,新光海航人寿刚上报了股权变更计划,一个月后监管就下发《保险公司股权管理办法(征求意见稿)》,单一大股东持股比例大降。2017年,监管下发《保险公司股权管理办法(第二次征求意见稿)》,相比第一次征求意见,后者对控制类股东做了更严格的要求。

随后,新光海航人寿接到了监管的股改退件电话,但彼时各方仍不放弃希望,深圳柏霖试图以降低持股比例的方式换取监管批复。

直到2018年3月,原保监会发布《保险公司股权管理办法》,将单一股东持股比例上限由51%降为三分之一,板上钉钉。

2018年7月31日,新光海航人寿在中保协官网披露增资及股东变更方案,新增7.5亿元注册资本引入新股东,原股东海航集团全部退出,新光人寿留一半。从表面数字来看,股改后新光人寿持股25%;柏霖资管、香江金融并列第二大股东,分别持股20%;国展投资、乐安居、冠浦地产分别持股14%、11%、10%。

2018年10月10日,银保监会发布了关于新光海航人寿变更股东及注册资本的批复,发展停滞数年的新光海航,经过数次股改申请,终获新生,同时,注册资本增加,偿付能力也得到好转。

GPLP犀牛财经真诚地希望,新光海航能避免陷入股东扯皮的尴尬境地,在新的管理者带领下能够重整旗鼓。

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