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欢乐颂安迪小包总上演富豪游戏—Fintech揭开跨境资产配置面纱

GPLP原创

欢乐颂安迪小包总上演富豪游戏—Fintech揭开跨境资产配置面纱

摘要  最近火得一塌糊涂的电视剧《欢乐颂》,以完美的结局让安迪小包总欢乐的走在一起。

而安迪放弃暖男总裁老谭和奇点的背后,据GPLP君观察,那就是两个人资产配置的理念高度一致,情感之外,资产紧密结合,这才是新一代富豪的理性选择。

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跨境资产配置成风口上的猪

资产配置,即根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

《欢乐颂》富豪的游戏让也让我们直观感受到不同的财富管理目标、不同年龄段或者不同的资产额,分别对应着很不一样的理念,形成的资产配置方式也会迥异;然而,无论如何,跨境资产配置已走下神坛,悄然来到我们身边。

2014年波士顿咨询公司的《全球财富报告》则称,中国亟待管理配置的私人财富规模全球第二,仅次于美国。

这一大笔巨额财富如何在未来保值增值?世界经济一体化的背景下,面对中国经济新常态,资产保值恐怕令所有富豪头痛不已。

路在何方?显然,走出去,进行跨境资产配置是最简单的办法。

分散风险是资本配置的核心,如果还能追求收益,显然喜上加喜。

从国际经验来看,哈佛大学及麻省理工学院金融教授Randolph在一项关于全球资产配置的调研中发现,全球高净值人群在本国之外配置的资产平均比例为24%,但在中国,目前这个比例只有5%。由此来看,中国有钱人在跨境资产配置上属刚起步阶段,成长空间不可想象。

另在全球资产配置百人会(GAA100)线上讨论中,多位富豪榜样分享,越是高净值的客户越是倾向于保守的投资策略,越是大额的财富配置起来其实越趋保守;高净值客户最看重的并非只有利润,还有安全、体验以及个性化的增值服务。

撕开跨境资产配置的冰山一角

著名经济学家哈里·马科维茨曾说,在资产增值过程中,90%以上的收益来源于资产配置。

而在现实当中,耶鲁大学基金、淡马锡、GIC新加坡主权基金、新加坡校产基金用走过的路表明,资产配置才是财富保值增值的关键。

换句话说,比起单一“投注”到某类资产,合理地安排各种资产的配置比例才是财富保值增值的关键。

然而,如何进行跨境资产配置,解开财富管理的密码?

截止当前,没有一家基金出动公开及分享。当然,这跟专业性高息息相关,放眼全球,专家级人才寥寥无几,投资品种,如何投资,怎么管理,这是所有基金的难题。

2016年初,Randolph教授在《2016全球资产配置白皮书》中撕开了资产配置的冰山一角,他指出,资产配置的“黄金三原则”为:跨市场配置、跨资产类别的配置和超配另类资产,即通过投资地域、资产类别和重点项目等多种方式及途径,通过分散投资在同等收益的情况下降低风险,获得更高的风险调整后的收益。从中国实情出发,进行跨境资产配置是实践“黄金三原则”的最好方式。

另外,GPLP君走访多家机构专业人士,关于如何进行资产配置得出如下结论:

首先,关于投资品种:

通常而言,发达国家的产权制度、社会稳定和法治保障水平较高,通常是跨境资产配置的优先选项,特别是美元资产,更是在全球经济动荡中成为资产配置的最优选择。不过,即使是美元资产,其种类也繁杂多样,包括全球基金、美国地产、美国股票、美元债券等等。

不过,海外地域范围广泛,不仅发达国家和新兴市场差别很大,而且各个发达国家或新兴经济体之间的差别也非常大,就连某一个国家内部——如美国——不同地区间也不一样,需要资产所有人及投资人仔细甄别。

其次,如何投资,分配比例。

在确定了应当予以配置的资产类别后,如何对其中每一项合理分配资金也是大有讲究。很多时候,我们需要达到的目标在于,通过减少和既有的国内资产相关性,在维持甚至是提供收益率的前提下尽可能降低波动和风险,来获得更为稳健的投资收益。为了达到这一目标,详细分析每项资产的风险和收益以及它们彼此间的相关性,就成为一项很有意义的工作。

最后,资金管理。

投资不过是刚刚开始,投资之后的资金管理及后续跟进才是整个资产保值的关键。

无论哪个国家,也无论何种金融市场,波动是常态,变化是唯一的不变。为了实现财富管理的目标,就必须定期甚至是实时关注相关的宏观经济和市场动向,这样才能确保资产收益的安全性落到实处。

FinTech让跨境资产配置更简单

资本永不眠。

有利益的地方就有生意。

对于跨境资产配置的时差、专业度等难题,近两年兴起的FinTech解决了其核心痛点,让此前遥不可及、难以实现的跨境资产配置瞬间就来到我们身边。

2016年4月,花旗银行发布了一份题为《FinTech是怎么把银行业逼向引爆点的》的报告,报告显示,金融科技正在影响未来银行业的经营模式,其最容易受威胁且威胁非常紧迫的几项业务中,就包括财富管理。

与此同时,普华永道2016年一项全球调查也得出了同样的结论,在支付和转账领域掀起革新后,金融科技下一个冲击的行业将是“资产管理”——涉及资产配置的风险分析、投资咨询以及客户关系等重要方面都将被金融科技改头换面。

换句话说,对于管理着大额财富的机构客户而言,如何利用专业的金融科技公司为其提供海外资产配置就更为迫切及现实。

不过目前在国内,FinTech与跨境资产配置相结合的玩法可谓屈指可数,其中,一家名为资立方的公司值得一提。

观察到FinTech的全球机会之后,2015年,创始人团队迅速整合了全球资产,聚集了跨境投资领域的精英成立了资立方,致力于利用科技手段及大数据分析全面提升跨境资产筛选效率,做全球资产配置专业化的领航者。

作为一家跨境全金融资产投资服务提供商,国内唯一专业服务机构客户的跨境资产投资平台,资立方自其成立以来,已在美国、英国、德国、日本、加拿大、澳洲等地纷纷布局海外资产,目前提供的投资标的类型主要包括股权、房地产、固收、基金类。

另外,作为国内将跨境资产配置与FinTech完美结合的早期代表,最新上线的资立方App让跨境投资尽在掌握:

1)第一时间查看最新一手海外资产项目概要,真正做到全球资产,一键在手。

2)延伸阅读产品及衍生行业材料,全方位了解潜力资产、行业动态。资料一键下载,发送至绑定邮箱。

3)私人定制的专属投顾服务,一键连线资立方资深投资顾问,安排项目约见、会议邀约

4)项目推荐功能可以按照投资偏好获取海外资产智能推送; 感受高效、卓越、智能的一站式移动体验。

科技改变生活,FinTech让海外资产配置就是这么简单!

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