多项外汇业务违规被罚277.71万元 东莞农商行跨境业务合规敲响警钟

近日，国家外汇管理局广东省分局公示行政处罚决定书，东莞农村商业银行因多项外汇业务违法违规，被予以警告、没收违法所得并处罚款，合计罚没金额277.71万元。本次处罚也为区域性农商行开展跨境金融业务敲响合规警钟。

处罚文书显示，该行违规情形涵盖多个核心业务环节：办理经常项目资金收付时，未对交易单证真实性、单证与外汇收支一致性开展合理审查；违规办理资本项目资金收付，未严格落实外汇登记管理要求；同时存在结汇、售汇业务操作不合规等多项问题。监管部门依据《中华人民共和国外汇管理条例》作出处罚。

东莞农商行是粤港澳大湾区重点农商行，2021年登陆港交所。依托东莞外贸产业基础，外汇、国际结算业务是其对公业务重要板块。随着区域外贸企业跨境投融资需求提升，该行持续拓展跨境金融服务，但本次罚单暴露出外汇业务全流程风控存在短板，尽职审查流于形式，未能严格践行外汇展业三原则。

外汇监管持续保持高压态势，监管重心持续强化交易真实性穿透核查，重点整治单证审查缺位、资本项目违规收付、结售汇操作不规范等共性问题。相比国有大行与股份制银行，不少区域性农商行外汇业务起步较晚，合规人员储备、系统监测能力相对薄弱，更容易出现操作类违规。

近年来东莞农商行已多次收到监管罚单，涉及信贷管理等领域，叠加本次外汇业务大额罚没，持续抬升合规运营成本。市场分析认为，后续该行需要补齐跨境业务内控短板，完善客户尽调、单证审核、事后风险监测全链条机制，强化一线从业人员外汇政策培训。

外贸活跃区域中小银行跨境业务需求持续增长，但规模扩张不能弱化风控。外管局持续加大违规查处力度，区域性银行需平衡业务拓展与合规底线，防范跨境资金流动相关风险，避免合规处罚持续侵蚀经营效益。