徽商银行宁波分行因多项违规被罚260万元

近日，国家金融监督管理总局宁波监管局公布了对徽商银行股份有限公司宁波分行的行政处罚决定，该分行因多项违规行为被处以260万元的罚款。

行政处罚信息公开表显示，徽商银行宁波分行涉及的违法违规事实主要包括：违反规定变更支行营业地址和名称；部分业务授信管理政策程序存在缺漏；贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）不尽职；信贷资金违规流入限制性领域；表外业务管理不规范；数据治理不到位；员工行为管理不到位。

此次监管部门的处罚依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条。其中，对于徽商银行宁波分行违反规定变更支行营业地址和名称的行为，监管部门认为这违反了银行业金融机构应当遵循的审慎经营规则，影响了市场的公平竞争和消费者的合法权益。

在授信管理政策程序方面，徽商银行宁波分行存在的缺漏可能导致贷款审批不严格，增加了信贷风险。贷款“三查”不尽职则可能导致对借款人的信用状况和风险状况评估不准确，进一步加大了信贷风险。信贷资金违规流入限制性领域则违反了国家对金融市场的调控政策，可能导致金融风险扩散。