持续升级商业模式的宁波银行实现了韧性增长

作者：七佰

2023年两会期间发布的《政府工作报告》，对中国2023年和未来五年的经济工作方向进行了明确指示：总的来说，2023年中国继续开放、扩大需求为主的经济发展方向不变，将继续采取措施推动实现可持续、高质量发展。

而在中国经济可持续、高质量增长的过程中，银行业如何促进经济及自身实现高质量增长成为很多人关注的焦点。对此，中国银行业协会党委书记邢炜曾在《银行业存进经济高质量发展》一文当中指出，随着经济由高速发展阶段转向高质量发展阶段，银行业在服务新经济、新模式、新业态过程当中遇到了一些新的问题。

而在这个通过持续升级商业模式探索高质量增长的变革中，宁波银行于2022年交出了一份不错的答卷。2023年4月5日，宁波银行发布2022年业绩公告，当年宁波银行实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%；实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%。

在营收实现稳步增长的过程当中，其资产质量也表现优异。年报显示，截至2022年末，宁波银行的不良贷款率为0.75%，较上年末下降0.02个百分点，是中国银行业唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。

优化商业模式  宁波银行探索可持续、高质量发展路径

当前，随着国际政治经贸环境变化和我国现代化建设迈上新征程，产业发展环境和条件已经发生了阶段性的变化，新兴高新技术产业、绿色产业以及供应链金融等成为新的抓手，与此同时房地产等传统行业的发展也提出了新的挑战，银行的信贷组合配置能力、行业创新服务能力等亟待增强。同时，在宏观经济承压的打背景下，政策利率不断下行，息差持续收窄，银行依赖的息差收入经营模式受到了极大的挑战。

银行业竞争日益白热化，商业模式及收益亟待进行优化，只有紧跟市场需求变化趋势、契合客户差异化需求，发挥自身独特优势，才能在竞争中胜出。

宁波银行秉承“专注主业，服务实体”理念，不断加速金融和科技的相融相促，重塑业务模式、优化业务流程，通过“五管二宝”综合金融服务方案，帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点，发挥金融科技组合创新的乘数效应，为客户转型发展注入新动能。同时，将数据作为价值发现的抓手，依托大数据算力、算法规则、分层风控模型，推出多款面向不同客户的主动授信产品，实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务，不断提升小微企业和广大居民的金融可得性。围绕客户全生命周期的经营逻辑，积极探索开放、创新、共赢的客户经营模式，满足客户多元化的金融需求，推动各业务板块商业模式升级，实现发展动能多元化，推动盈利能力进一步提升。

年报显示，宁波银行2022年实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%，实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%。2022年度，宁波银行实现非利息收入203.58亿元，在营业收入中占比为35.17%，其中手续费及佣金净收入74.66亿元，在营业收入中占比为12.90%。

这份堪称优秀的答卷背后，是宁波银行日趋完善的数字化生态建设。

宁波银行率先抓住金融科技发展趋势，积极推动金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控等方面的数字化转型。为此，宁波银行建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系。公开资料显示，宁波银行目前拥有数百套科技系统，凭借自主掌握的核心代码和技术，紧跟市场趋势实现快速迭代升级，持续满足客户不断变化的各项需求。

如在金融产品方面，宁波银行应用知识图谱、智能图像识别、自然语言处理等技术，持续完善各大金融服务方案，满足客户多类型的金融产品需求。

此外，宁波银行在服务渠道、营销经营、营运风控等多方面均实现数字化转型。

数字化生态建设不仅提升了宁波银行的运营效率，更加速其商业模式的业务转型，令其服务实体经济的能力更强，让金融和科技惠及更多企业和大众。

风险先行 宁波银行的资产质量持续向好

风险管理和内部控制水平是银行的核心竞争力。当前，外部环境波动性增强、内部业务转型加速对银行风控能力和发展韧性提出挑战，银行风险管理组织架构、运行效率及决策质量面临重大考验。

面对宏观经济、行业竞争等外部形势变化，宁波银行坚持“控制风险就是减少成本”的风控理念，坚持风险垂直化管理，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，资产质量平稳向好。

财报显示，截至2022年末，宁波银行不良贷款余额78.46亿元，逾期90天以上的贷款余额53.21亿元，占比0.51%，较上年末下降0.03个百分点，拨贷比3.79%，拨备覆盖率504.90%。

这份了不起的成就背后是宁波银行在风险控制领域的不断探索前行。

宁波银行通过大数据技术，强化风控营运的支撑能设，实现客户资产的安全管理。授信审批上，借助数字化模型，强化授信政策传导和执行，准确牵引前台业务；风险预警上，借助风控模型体系，形成全流程风控支撑，及时预警和处置风险。公司依托金融科技支撑，持续强化风险管理数智化水平，构筑和完善全方位、全流程、全覆盖的风险管理体系，确保守住银行经营的风险底线。

良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为宁波银行高质量服务实体经济提供了保障。