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导流阶段成过去式 券商联手BATJ逐鹿金融科技

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产业风云

导流阶段成过去式 券商联手BATJ逐鹿金融科技

 

金融科技在2017年已成为证券行业的关键词之一,多家大型券商密集推出智能投顾。

2018年发力互联网金融的势头仍在延续。2018年1月2日山西证券公告称,与京东金融签署战略合作协议,设立大数据消费升级基金和入驻“京东行家”自运营平台。

互联网企业坐拥强大的用户和数据资源,券商通过与互联网巨头联姻来发展金融科技,早已不是新鲜事。但回顾券商三年以来的探索历程,双方合作往往难以达到“1+1>2”的效果。如何真正发挥各自优势,并进行高度契合,是两者合作需考量的问题。

 

券商联手互联网巨头

多家券商仍在积极拥抱互联网金融,除了自建系统外,牵手科技公司或互联网企业,也是发力金融科技的另一重要手段。

2018年1月2日山西证券表示,在2017年12月28日公司与京东金融签署战略合作协议,未来将共同在基金、供应链金融、财富管理等各方面合作。

具体而言,合作内容主要有两个方面。第一,设立50亿规模的股权投资基金,投资于消费升级、供应链、财富管理等领域。合作发起的基金将采取分期方式发行,首期确定为大数据消费升级基金,募集额达成5亿元时即可运营。

第二,入驻“京东行家”自运营平台,京东金融 APP之“京东行家”频道将为山西证券开辟独立行家店铺,用于整体推广“山西证券”品牌。此外,双方还将根据实际情况,进一步在资产业务、销售渠道、技术、智能投顾、资产证券化、场景合作、信息沟通等方面达成合作。

无独有偶,国元证券也在2017年12月与京东金融牵手。双方在12月15日签署战略合作框架协议,合作内容包括综合金融服务的推广,金融平台内容与功能的开发,业务接入,大数据量化研究,用户精准运营和精致服务,身份识别和适当性管理,投资者教育,实体企业的投融资服务,资产配置和资源优化,人工智能金融云技术应用,风险控制及征信体系建设,支付业务,第三方合作及精准扶贫等项目。

同时,京东金融将利用旗下各业务平台的能力和经验为国元证券提供品牌包装、产品推广、业务接入、平台支撑、营销活动等多层面的支持。

2018年1月4日,上海一家券商分析师表示,“券商+科技公司”的发展方式一般集中在三个领域。第一在投资方面,券商可以通过低佣金引流开户,先吸纳一批用户,形成规模优势。第二在财富管理方面,双方可利用大数据分析用户群体,实现“千人千面”,并针对性地提供咨询服务、研究服务、理财服务。第三在股权投资方面,券商有投行优势,互联网企业有大量项目资源,两者能互补。

在该人士看来,券商导流阶段已经过去了,现在集中力拼第二阶段,即如何通过科技手段实现金融服务。

深圳一家券商的财富管理人士亦解释,券商经纪业务不是简单的通道业务,通过互联网企业导流是为了增加客户基数,现在是要根据数据采集和分析,实现对券商客户、交易、产品、资讯等主要数据的全面整合,并具备结构化、半结构化数据的实时分析能力,以此推进公司综合服务体系建设。

 

1+1难大于2

事实上,券商联手互联网巨头早在2014年已有首个案例,随后多家券商陆续寻求合作,但效果不尽相同。

2014年国金证券与腾讯推出业内首只互联网金融产品“佣金宝”,通过该产品开户,散户就能获得万分之二的佣金,顿时吸引广泛关注。

从效果来看,国金证券经纪业务成绩逐渐提高。根据证券业协会数据显示,在2010年国金证券“代理买卖证券业务净收入”排名仅为第47名。在2014年推广佣金宝后,公司当年跃升至第33名,随后在2015年股市交投活跃时,增长至第20名,挤进第二梯队。

同样在2014年跟风国金证券的某小型券商,却并没有因此实现“逆袭”。公司亦与腾讯联手合作,同样以低佣金战术吸引投资者开户。但根据证券业协会数据显示,公司在2010年的排名为第75名,在两者合作后的2015年,市场交易情绪热烈,但公司排名为第71名,市场排名没有显著提升。

2018年1月4日,深圳一家券商的互联网金融部总经理向21世纪经济报道记者分析称,这主要因为传统的业务分散的引流模式导致引流成本变高,引流效果变差。

在他看来,尽管互联网巨头资源丰富,知名度高,但合作效果取决于券商与互联网企业的优势能否高度契合。

其举例称,BATJ企业用户主要是小白群体或是人均资产比较低的客户,而部分券商掌握大量高净值人群或机构客户却寻求跟BATJ合作,这就很难做到契合,因为机构客户和高净值人群主要靠线下服务。

深圳前述财富管理部人士谈到,其公司在开展互联网金融时并未与BATJ合作。“我们曾经希望跟BATJ合作,但发现对方希望拥有很大的话语权,干涉内容比较多,最后双方没谈拢。”其表示公司更倾向于自建大数据系统,完善对已有客户的精准服务。

 

文章来源:21世纪经济报道

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