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全年营收、利润双位数增长,年度两次分红收益率近10% 乐信2023全年财报三大看点

快报道

全年营收、利润双位数增长,年度两次分红收益率近10% 乐信2023全年财报三大看点

3月21日,乐信发布2023全年业绩。在当前宏观经济环境和行业环境下,乐信全年交易额、营收、利润均保持双位数增长,交出一份稳健年度业绩。

具体来说,乐信2023全年交易额2495亿元,同比增长21.9%;年末管理在贷余额1240亿元,同比增长24.5%;全年营收131亿元,同比增长32%;全年利润(Non-GAAP EBIT)18亿元,同比增长41.1%。

稳健业绩背后,乐信年度财报有三个值得关注的看点:

1、风险见顶企稳、规模利润双位数增长,业务的韧性与活力进一步显现

受宏观环境叠加行业风险小周期影响,2023下半年开始行业整体风险水平有所上升。乐信坚持风险和数据双轮驱动,在风险管理和精细化运营方面采取一系列措施,降低外部环境对风险和业务的影响,业务的韧性与活力进一步显现。

四季度,乐信全面升级风险团队,邀请到曾在蚂蚁消金工作十多年、经验丰富的乔占稳加入,担任CRO。在他的带领下,进一步完善风险框架、建设全生命周期风控体系,风险理念和识别能力显著提升。

基于此,精细化运营得以进一步开展:

新客上,打造low&grow风险成长体系,精准识别优质客群基础上,持续加大新客投放的力度。四季度,新增授信用户、新增活跃用户分别同比增长41%、51.8%,但对应的单人获客成本不增反降,分别同比下降28%、33.1%。

老客上,优化授信、定价和交易策略体系,进一步提升头部客群offer的竞争力,特优和优质客群的交易额比例环比三季度提升12%,老客新增风险环比下降超15%;对于已流失或未转化的潜在客户,有针对性地进行re-offer,转化率提升超50%。

正是采用了一系列的有效举措,从12月开始,整体风险已见顶企稳,12月入催环比下降6%。这种好的态势也延续到了2024年,财报电话会上CRO介绍,整体入催率在近期达到低值,相较11月已优化超10%的幅度,整体资产回收率在2024年亦从低位开始企稳。

可以看出,乐信风险正走出周期影响,驶向健康轨道。相信随着风险持续好转,新的一年营收、利润也将持续改善。

2、持续分红展现长期发展信心,年度分红收益率近10%

财报显示,经董事会批准,乐信将延续一年两次的分红政策。本次将按每ADS约0.066美元的金额派发现金分红,约为2023下半年净利的20%。

算上2023上半年的分红,两次分红累计收益每ADS 0.182美元。如果按照财报发布前一日(3月19日,美东时间)乐信的收盘价2.02美元计算,那么投资乐信股票的年度分红收益率近10%,远超市面上主流理财的收益率。

乐信本次分红预计将于2024年5月24日派发,适用于4月18日登记在册的股东。这意味着,用户最晚可以在4月17日购买股票,即可享受本次分红收益。

3、金融新质生产力初显成效,助力业务高质量发展

以大模型为代表的新一代人工智能加速发展,正在成为发展新质生产力的重要引擎。

2023乐信全年研发投入超5.1亿元领跑行业,通过探索AI、大模型等新技术并应用到数字金融全链条,用数据和大模型实现金融提质增效。

乐信自研大模型应用加速落地。四季度大模型开始在用户画像识别领域发挥效用。通过训练,大模型可以自动分析多种数据源,识别出用户所在行业、还款意愿等信息,构建差异化、个性化的客户画像和标签体系,实现数据驱动的分客群精细化经营。此前几个季度,大模型已经在电销、客服、催收等主要业务流程,以及研发代码辅助、设计创意生成、数据分析等办公场景中广泛应用,提升公司整体的运营效率。

基于大模型辅助开发的异动归因系统也在四季度正式上线,做到实时监测业务指标变化,发现异动自动预警、归因,主动修复或提供修复方案,相当于给业务和风险配上“高科技稳定器”,助力决策数字化和智能化。

大模型等新质生产力助力下,业务去肥增肌、提质增效,风险持续改善,营收、利润不断增长,乐信业务正向着高质量方向发展。

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