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校园金融惨淡收场 创业背后的道德风险更应该警惕

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GPLP原创

校园金融惨淡收场 创业背后的道德风险更应该警惕

QQ截图20161001213856

 

当众多大学生被高利贷逼迫至跳楼自杀的境地之后,曾经风靡一时的校园贷款戛然而止。

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        2016年3月,21岁河南牧业经济学院大二学生,因通过网络借贷买彩输光生活费,继而冒用或请求同学帮忙借贷,欠下几十万元巨债,无力偿还后跳楼自杀。        虽与山东大学生电信诈骗截然不同,然而打着创业旗号的校园分期等依旧引起了人们的反感。

校园分期创业者及其背后的资本

        在资本的助推下,校园分期曾经火爆一时——根据中国人民大学信用管理研究中心去年发布的《全国大学生信用认知调查报告》显示,在弥补资金短缺时,8.77%的大学生使用贷款获取资金,其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。

        在学生当中,利用贷款买苹果手机一时成为了潮流。

        资料显示,在抢夺校园分期的业务当中,主要有以下参与者:

        一是单纯的P2P贷款平台,比如名校贷、我来贷、投投贷、e时贷等;

        二是学生分期购物网站,如趣分期、分期乐、爱学贷、优分期等;

        三是互联网电商平台,诸如京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务,如蚂蚁花呗、京东白条等。

校园分期创业企业及投资公司一览表:(GPLP统计)

平台名称 隶属公司 融资情况 现状
名校贷 上海诺诺镑客金融(麦子金服) A轮融资,由海通创意资本等投资,金额8.7亿人民币 申请人数达1562483人
我来贷   A轮,由红杉资本中国基金等投资,金额1400万美元B轮,由马来西亚国库控股公司等投资,金额10亿人民币  
投投贷 北京市兴赛客网络科技有限公司 未进行公开融资  
e时贷 上海时拓信息科技有限公司 据说已或千万级融资  
趣分期   天使轮,由梅花天使创投等投资数百万人民币A轮,蓝驰创投等投资数百万美元

B轮,蓝驰创投等投资数千万美元

C轮,蓝驰创投等投资数千万美元

D轮,昆仑万维等投资1亿美元

E轮,蚂蚁金服等投资2亿美元

Pre-IPO,凤凰祥瑞等投资30亿人民币

已暂停校园地推业务,并宣布退出校园分期市场
分期乐 深圳市分期乐网络科技有限公司旗下网站 天使轮,由经纬中国等投资1000万人民币A轮,由经纬中国等投资1000万美元

B轮,由经纬中国等投资1亿美元

C轮,京东商城等投资数千万美元

D轮,分期乐等投资2.35亿美元

 
爱学贷 杭州爱财网络科技有限公司旗下网站 天使轮,由阿米巴资本等投资,金额1000万人民币A轮,未透露投资人,4000万美元

B轮,由中银投资浙商产业基金等投资3亿人民币

 
优分期 北京和创未来网络科技有限公司旗下网站 天使轮,真格基金等投资1000万人民币A轮融资,金额数千万人民币

B轮,未透露投资人,金额亿元及以上人民币

借壳上市失败

人人贷 人人友信集团旗下公司及独立品牌 天使轮融资,由弘合基金等投资,金额数百万人民币A轮,金额2000万人民币

不明确融资,由挚信资本等投资1.3亿美元

 
宜人贷 宜信集团 Pre-IPO融资,由百度等投资,金额1000万美元IPO融资,金额数千万美元  
借贷宝 九鼎控股 战略投资融资,金额3000万人民币天使轮融资,由未透露等投资,金额20亿人民币

A轮融资,金额25亿人民币

B轮,未透露投资人投资25亿人民币

陷“裸持”抵押贷款风波

良心之下   向左走 向右走?

        资本逐利无可厚非,然而,当多起校园分期出现恶性事件背后,当资本成为助长邪恶的那只手的时候,不知道是否资本背后的管理人及创业者能否反思,在企业高速扩张与良心之间能否找到一个平衡?善与恶的交界。

        事实上,不管这些创业企业及资本是否愿意,国家监管的手已经来到——近期,教育部和银监会联合下发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,要求加大不良网络借贷日常监测、实时预警、应对处置机制,并要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制,联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况。

        打着校园分期的名号进行高利贷业务,相信不是创业者的初衷。

        然而面对变了味道的校园分期以及校园分期背后的高逾期率和高坏账率,整个校园分期业务的创业本身是否是个伪命题则值得大家深思——大学生并无固定经济来源。无视银行的前车之鉴,网络借贷平台以更为粗狂的方式在校园中生长,学生只需提供自己的身份证、银行卡号、学生证等基本信息,就可以从平台获取不等金额的贷款。

        明知山有虎偏向虎山行,这是勇敢还是欺骗?

信用卡分期——校园分期的变异难寻出路

        关于校园分期的未来,据说监管细则还将更严。

        弄成如此结局,一地鸡毛之下,创业背后的基本道德话题开始浮出水面——创业者及投资机构如何辨别机会背后的道德风险则成为关键。

        而对于校园分期来讲,在有道德风险下的创业,无论资本如何扶持,其出路和下场都有点惨淡,毕竟这种创业不是真正意义上的改变及创新。因此,目前在种种内外因促使下,各校园金融平台纷纷寻求业务拓展或者转型,除了校园之外的白领、蓝领等人群开始成为这些机构的目标。

        然而,他们的如意算盘能否如愿?

        信用卡市场一直以来是各大银行的核心业务,一年分期利率一直维持在十几左右,且不说这些机构承受不起这个资金成本,更是在银行这个被用户高度信任的金融机构都开始竞争白热化的当下,这些曾经在校园市场受挫的创业者能否如愿,恐怕更难。

        而且,在消费金融的下半场,当传统有银行、持牌消费金融公司,互联网端有电商巨头、第三方信贷服务平台等已经厮杀一片的时候,除前几大校园金融平台外,小平台很难在新的市场环境中生存。

        事情已经尘埃落地,然而,在良心与盈利的博弈,竞争与生存的抉择当中,创业企业与资本如何保持好自己的底限则给我们无限思考——创业背后的道德更应该警惕。

 

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