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保险也可以“分期”?巨头觊觎,现金贷转战,3万亿新“场景”被抢食

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商业观察

保险也可以“分期”?巨头觊觎,现金贷转战,3万亿新“场景”被抢食

 

是的,保险也可以做分期了。除了纷纷涌现的创业公司,巨头、持牌机构、现金贷公司都转型过来,开始布局。

保险这个弱需求产品,在分期的推动下,“起到很大的促销作用”。有人甚至提出,这是场景分期的下一个突围之地。数据显示,2016年我国的保费收入,有3万多亿。假如保险都可以分期,这将是一块3万亿的肥沃土地。

这个介入消费金融和保险之间的新玩家,将掀起怎样的波澜?

 

01 朦胧期大市场

目前,保险分期领域已有一个模式走通,就是“车险分期”。

“好像全世界都涌进车险分期了。”深圳的一位资金方,在调研了车险市场之后,如此感叹。

车险分期的确火了。在最近的一年之中,出现不少专业做车险消费分期的平台,如钱搭档、爱分趣、喇叭分期、保分期等创业公司。

最近刚获1.2亿元融资的新流数据,也推出车险分期服务。除创业公司外,巨头也争先恐后,如京东支付、海尔金控、蚂蚁金服等都开始涉足车险分期业务。

在京东金融中,已有车险分期版块,其中还特意标明“可分期”。

  在支付宝“保险服务”页面,可以发现蚂蚁金服推出了使用花呗分3期购买车险可免息的服务。

 
  除了巨头的全力布局之外,持牌机构也涌入了这块市场,比如中银消费金融跟喇叭分期合作推出了车险分期产品“喇叭买单”。众安保险也有一款爆款“车险分期”,零首付,零利息,车险按月付。

据业内人士透露,某家上市公司也正收购一家车险公司。

保险分期到底怎么玩?其实非常简单,一般车主买车险的价格是4000元到2万,而现在,可以直接分期购买,比如6~12期,线上申请,几分钟搞定。

“这对于保险来说,是一个非常好的促销手段。”喇叭分期的项目负责人洪伟称。

保险本身就是一个弱需求产品,这种为未来投保的产品,绝不像“理财”和“借贷”一样是刚需。你付了钱,拿到的,不过是一张“保单”,而不是实打实的商品和服务。而分期的介入,让前期付款变少,用户的购买欲望自然就会增加。

实际上,保险分期并不是最近新出现的模式,很少之前就已存在。曾经很多互联网保险平台都针对自己的产品,推出了分期付款的方式。比如,众安保险就曾接入蚂蚁花呗,而花呗有分期付款的功能,但是,当时还没有独立第三方的保险分期平台出现。

“这一波涌现的浪潮,很大原因是因为现金贷监管收紧之后,大家正在四处寻觅场景,而转型过来。”多位从业者对一本财经透露。他们甚至提出,这片领域,可能是场景分期的下一个突围之地。

而车险成为第一个火热起来的领域,也有背后的深层逻辑:

车险市场足够大。根据智研咨询的数据,2016年我国的保费收入有3万多亿,其中1万亿是人寿险,2万亿是财产险,而财产险中70%~80%为车险。

此外,车险是刚需。交强险是国家强制缴纳的保险,不缴纳,车不予上户。因此,车险是必须购买的保险。

而另一方面,车险有骗保的可能性,但骗贷的可能性不大。因为车险分期是按天计算的,所以客户一旦不还款,分期公司可立即退保。

这个新崛起的模式,盈利能力并不弱。

“现在车险分期只有两个方式,一个是销售返佣,一个是利差。”钱搭档创始人肖宝同称。

某车险分期平台称,他们给用户分期的利息低于18%,而他们获取资金成本是10%左右,中间有几个点的利差。

有趣的是,这个领域还有另外一个利润空间,就是“销售返佣”。因为保险销售主要靠经纪人,他们会获得20%-40%比例的返佣,如果车险分期卖出去,返佣的钱会给分期平台。

洪伟称,他们运营成本15万,只要月放款额达500万,就能盈利平衡。“而我们最高一天放款能达100万”。

巨头、持牌机构纷纷进场,市场巨大,盈利能力强,这片3万亿的巨大蓝海,到了爆发的前夜。

 

 02 获客难题

尽管是万亿市场,但要吃下这块肉,却没那么容易。

最难的,就是获客问题。

以车险为例,从哪里找到车险用户?

喇叭分期会和保险公司或专门销售保险的经纪公司合作,在用户购买车险的时候,就给他推荐:现在还有一种新的方式,是分期,要不要尝试?

为了让保险经纪人有动力,平台纷纷推出一些激励政策。

 

某分期平台给保险经纪人推出的红包激励政策

 

此外,还有一些线下场景可以捞用户,比如洗车店、修理厂或4S店。但这些场景合作意愿并不强,因为用户是他们的“生命线”,他们生怕分期平台将他们用户抢走。即便好不容易把车险用户捞出来,让他们接受“分期”还有阻力。

一般来说,买得起车的,经济条件都不错,为了几千元分期,意愿并不强烈。

两家车险分期平台透露了他们的渗透率数据,愿意尝试分期的用户,在2成和4成之间。“所以对于车险用户,还要进行一些甄选。”洪伟透露,他们把目标群体定在25岁到35岁之间,这部分用户车辆价格在20万以下,保险金额六七千元。

这群人年轻,对分期接受度更高,车险分期对他们的诱惑力更大。

就算获客问题解决了,扩张又是难题。

因此各个地区车险的政策、系统、产品等均不一样,很难规模化复制。大部分的车险分期平台,只能一个个地区去啃,开疆拓土极慢。如果做成纯互联网产品,在全国推广,又需要“保险经纪牌照”。而这个牌照的价格,实在不菲。

“一个省级牌照成本三四百万,全国的可能就五六千万,甚至一个亿。”业内人士透露。

现在的保险分期平台,都不愿意姓“保险”,而拼命往“分期”方向挤。他们在宣传时杜绝使用“车险分期”这个名词,而是改用“保费分期”——分期是借贷行为,而不是涉销。

虽说这是一块潜力很大的新生市场,但对目前的入局者来说,开荒并没想象中顺利。

 

03 未来方向

最近的金融行业,开始提出一个新的观点:永远不要把目光只盯着金融本身,要将金融作为一个润滑剂和切口,深入产业,做更深布局。

而在保险分期领域,大部分玩家都是如此思路,他们将分期作为战略的一环,眼光盯在更远的地方。比如,在爱分趣的平台上,产品远不止车险,还提供苹果、戴森等消费品免息分期服务,以及保养、违章查询等高频服务,以提高平台活跃度。而喇叭分期,只把车险分期作为产业链布局的一环,他们还有汽车分期等其他分期产品。巨头更是如此,比如京东、蚂蚁金融、平安银行等,车险分期仅为其布局中的一部分,甚至不指望从中盈利。

他们的目标,都是用车险分期这个产品,将“有车一族”这个高质量用户群体圈出来,再布局其他产品。

此外,他们正在进行创新和迭代,推出各种新的玩法。比如,车车车险、卡萨维斯等公司,正准备一个颇有意思的“分时保险”。

现在的车险对于使用时长,并没有区分——一辆车一年行驶5000公里,和一年行驶5万公里,所花的保费一样。

“分时保险”,就是一种你开的时候,才计算保险,不使用,不计费。

“分时保险一定是未来的一个趋势。”众多业内人士都同意此说法。

已有平台开始了探索,他们给车安装智能系统,车启动保险才开始计费。

时小保(卡萨维斯旗下产品)为汽车租赁公司提供的产品逻辑

 

跳出车险的范畴,其实在保险的领域中的其它领域,也有很大的想象空间。比如寿险。现在北京、上海一线城市,一个家庭人均保费在两三万元,寿险潜力巨大。

而目前寿险不能分期的主要原因在于监管。

一般分期,都是金融机构将钱打给保险公司,用户再给金融机构还款。但国家要求,寿险缴费必须从用户帐户扣,这让第三方公司很难进入。

如果直接把钱打给用户,再代扣不就好了么?“这就相当于现金贷,存在套现分享,风控就难了。”业内人士称。

一旦监管认可了分期模式,寿险的口子一打开,玩家将蜂拥而至。

除了寿险,面向B端的车险、商务险也有机会。比如一个物流车队,每年的车险费用可能需要数百万,而通过分期的方式,就可缓解资金压力,这相当于为企业变相提供一笔贷款。

保险分期依然有很多开垦的可能性。

现金贷监管之后,消费金融的玩家们被挤出来,苦于寻找各种场景。而“保险分期”,就是他们开辟的一块新战场。看起来前景可期,但在落地过程中,依旧困难重重。

在市场充分竞争下,已没有哪个场景是满地金矿,坐等开发了。唯有深耕细作,方有金沙可淘。

 

文章来源:一本财经

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    温州炒房气团正跑步进军区块链

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    王昊抽了根烟,盯着比特币现金的K线看了几个小时,最终按下了确认键。 这个在过去近20年里混过炒房团、参与过煤矿生意,也炒过期货现货的中年男人,在昨晚12点半下了个重要决定:拉上圈子里的老朋友凑10个亿的盘子,进军区块链。 在温州,像王昊这样被金钱吸引着,在各个圈子里横冲直撞的,不在少数。炒房、炒商铺、炒煤、炒棉、炒黄金、炒油田……被誉为东方犹太人的温州人,以敏锐而精确的投资嗅觉领跑在时代前沿,靠着投机以小搏大,一旦发现高额回报的投资机会,就兄弟带姐妹、娘舅带外甥,在某位带头人的引领下迅速形成合力,疯狂敛财。 逐利,是资本的天性和权利。逐利引发的群体性癫狂,伴随着财富的聚集和流失,争斗,甚至是流血和杀戮。运气好的,快进快出,赚得盆满钵满;运气不好的,泡沫破裂,身败名裂。 但人的信心,就像怀疑一样,可以无限制增长。内心的欲望一旦被一些特定的情境激发,癫狂仍会反复上演。 一、狠赚一把离场,再寻下一城 房价一上涨,就有人联想到炒房团;一说起炒房团,大家就会不自觉在前面加两个字:温州。 10个温州人里,有8个炒过房,这是事实。在今天,他们的故事仍被一遍又一遍地提起。 上世纪90年代,温州中小企业异军突起,手上握着大量流动资金无处花的温州人,四处为钱找出路。结果是,自1998年起的3年时间里,温州房价以每年20%的速度递增,市区房价由每平2000元飙涨到7000元以上。一度,温州几乎无房可炒。 但真正的高潮始于21世纪开端。 2001年8月18日,157名温州乐清人坐满了3节火车车厢,跑了500公里来到风险更低、空间更高的地产价值洼地——上海,砸了5000万粗暴进场。 随后几年,温州资本大举进入北京、杭州、重庆、青岛等地,再后来是三四五线城市。一大帮人天天游走于房产市场,有的团队作战,有的单干,搅得房产市场热火朝天,撬动民间资本2000亿元。 王昊父亲就在其中。在全国房市波诡云谲的2002年初,他靠着150万的首付资金在上海狂买了20套商住房,每套约25平方米。配齐家具后以每月每套3500元的租金顶按揭,还净赚2万。3年后,房价暴涨一倍,便将房子全部脱手,净赚近千万。类似操作成了之后十几年温州人炒房的标准动作。 “干这一行要的是够准够快够狠,无异于刀口舔血,狠赚一把就要离场,寻找下一城。简单说就是发现未开发的价值,打个时间差。”王昊说,这是他父亲炒房十几年得出的结论。 当年,他父亲甚至尝试过把家里的拉链厂作为融资平台,拿信贷资金去炒房、炒地皮。类似情况,在浙江和全国各地都存在。 2007年,王昊也炒起了房。试水是在距离五马街30分钟车程的新建小区群。10套房,9个月时间,均价涨2倍,个别楼盘超过3倍,出手后净赚1670万。 听老爷子讲他们之前的辉煌战绩是一回事,自己操盘又是一回事。在袅袅腾起的烟气中,王昊说他这辈子从未想过有如此轻松的赚钱方式。 二、借贷、炒房是赌命 腰挂60把钥匙,每天的任务就是挤着公车去收租,一天两户,一个月正好收完。这是曾在温州流传最广的创富故事。 体会到什么是赚快钱的王昊想成为故事的主角。2008年,他问老爷子要了2000万,向银行贷款5000万,民间借贷5000万,拉上10来个朋友凑了3个亿的盘子。 他的目标很大:通过资本操作,吃下乐清十分之一的流通盘。他们成片购买商铺、公寓,或是别墅,收取租金,待房价高涨后全部脱手;他们给售楼员回扣或者雇人排队拿号,再以成千上万的价格把号卖给买房人。10来个人私底下也有协议,商量好价格,放到同一个中介去卖,如果有人降价出售,团队就将其永久踢出。 “我以前做的也是实体经济,成日操心操肺,吃力不讨好。但是房地产不同,不需要你懂太多,只要资金流不要出问题,躺在家里就能赚钱了。”那时候,刚开辟新领域不到2年的王昊和他的朋友,讲起炒房秘籍,早已头头是道。 但民间金融危机的爆发,像是致命一击。 王昊说,温州人的炒房资金来源中,民间借贷是大头。以月利息3分(折算年息36%)通过温州民间的地下钱庄借入,在投资机会热的时候,利息能到七八分。 同时,大量信贷通过房地产抵押贷款和企业互保、联保贷款流入市场。一大批企业负责人主动负债、运用高杠杆套取现金砸向以房产为主的投机场,部分企业资产负债率达到700%-1000%。 但2010年末,浙北一家上游企业倒了,涉及到交叉互保贷款金额超过100亿元人民币,连锁反应到下游企业便一发不可收拾。 之后几年,温州商人接连跑路,温州的房价对半砍,温州市法院查封房屋至少3000套。 “我知道,我们迟早要跌在高利贷和房子这两个东西上,但当时就连老头老太太都在炒,你说我们可能下牌桌吗?”王昊拿起了桌上的杯子,又放下。 在房产被低估时,炒房是求财;在房产泡沫中,炒房是赌命。即便是在全民炒房的现在,以前高调的温州炒房团也没了踪影。 三、一场场没有根基支持的疯狂投机 在王昊大举进攻房地产的2008年,同是温州人的赵健已在煤矿场摸爬滚打2年。2年时间里,每天都会有来自全国各地的人走进他的办公室,目的只有一个:买煤。 “有一次,一个人带着上司命令来,非要带着3吨煤走,最后把原来用来铺路的煤渣都买走了,没办法,他也是实在买不到煤了。”赵健说,在这个市场,卖方才是老大。 作为老大的他,手下有近千个工人,几乎所有的工人都要干14个小时以上,得到的回报是20-25块钱。而每天,煤矿里能挖出几十万现金来。 对赵健来说,这样的生意才叫投资。他最初个人投入的1000万,以及向亲戚和朋友集资的1000万,已经不知道翻了几十倍。 像他这样的,在温州水头,曾有20来万,他们或是搭股,或是买矿,在煤炭价格持续走高的时候一举进场。那几年,山西境内60%以上的中小煤矿被温州人承包经营,他们控制的煤矿年产量达8000万吨以上,占全国煤炭产量的1/20。 赵健在尝到甜头后,组了个更大的局,王昊就在其中。 “那时候上网查资料,知道山西煤矿整合是迟早的事,但是政府文件上说2010年底整合完毕。那我们起码有两年半时间。一年半把本钱拿回来,再经营个一年,利润还是很高的。”王昊回忆。 福无双至,祸不单行。随后发生的,是他们预想不到的噩梦。 18个月,搞基建、办手续、花钱雇人看管矿,再加上井下维护,每个矿一个月要花费近200多万。矿还没开采就被要求由一家指定的国有企业来兼并收购。 “白花花的钱每天都在流失,但最后什么都没捞到,煤矿这东西,我是不会再碰了。”王昊说。在煤矿产业国进民退、房地产屡受重压的之后几年,他玩的是借贷,是股票,是投资,是棉,是石油,是黄金,是纪念币,是一个个由温州人创造又迅速蔓延到全国的独特的商业现象。 而那一个个被温州人踏足的领域,随着大量散户的涌入,很快演变成一场场没有任何根基支持的疯狂投机。曾经,一天的棉花交易量足以全球每一个人制造一条裤子,一天的大豆交易量足够为560亿人制作豆腐。 现在,温州人也已经搞不清谁是第一个做煤矿生意的了,有的说是一个落魄的棉花商人,有的说是早年在山西卖鞋的一个乐清人。但从山西到新疆,再从新疆到任何有煤的地方,还是能看到温州人的身影。 四、币市,也已沦为投机市 在王昊的资产配置里,最近多出了个新玩意:数字加密货币。比特币占10%,比特币现金等分叉币占40-50%,剩余是一些ICO代币。 “上世纪90年代的温州炒房团都已经过去了,没跟上炒房的时代,也没跟上炒股的时代,你还要错过炒币的时代吗?未来是数字货币的投资时代,要跟上时代的步伐,要不然你永远会被时代、被财富所抛弃!”聊起比特币,王昊很兴奋。现在整个世界都在讨论区块链,不沾点边,他觉得丢人。 而那些曾经名不见经传的90后,成了他的座上宾。他所在的相对封闭的圈子,现在吸纳了一些挖矿的朋友,形成一个新圈子,30多人,大家都是经人介绍、知根知底、其中不乏早年币圈大佬。 过去流向房地产、煤矿、黄金等领域的资金也不断在此聚集。 王昊一个在深圳华强北的做手机供应链的亲戚,现在找了一帮同行,利用强大的供应和产销能力,打造出了一条覆盖全球的矿机生产及经销链条,日利润过千万。 “包括温州很多地产商,都是拿着数十亿的资金投入比特币矿场,大佬们炒币的前提是要有算力支持,他们是食物链的上游。”同样在圈子里的混林凡说。 至于作为下游的王昊们,在数字加密货币一轮又一轮暴涨的反逼下不断加持。卖了房、银行卡套了现,全部资产投入币市的,不在少数。 “真的刺激!原本工厂的事情全都交给了下边的人,我要做的就是每隔十几分钟打开一次MyToken,没办法,根本忍不住。”王昊说。 缺乏监管、没有涨停板、每天波动幅度惊人的加密货币,让圈外人带着大把大把的钱盲目入局,也让在贪婪驱动下走上捷径的人变得患得患失。他们时刻保持亢奋,价格下跌时找机会买入,价格上涨时等着下一秒再涨10%。 所谓暴利润,本质上都是有钱人为所欲为,然后投机家跟进炒作,割的就是无知者的韭菜。在几涨几跌后,王昊开始明白,之前砸进去的数百万不过是买了张“入场券”。 但数字加密货币的非理性增长,以及区块链会掀起第四次科技浪潮,带来世界格局变革的类惶惑言论,让这一全新领域也成了创业者拓荒的新大陆,各类区块链项目打着来年落地的名号被疯狂追逐。 “坦白说,90%以上都是根本没有应用场景的。很多项目简单包装一下,花几万块钱找个外包公司做一个所谓的官网, 再花钱找一些媒体鼓吹一番,然后发自己的Token,削尖脑袋上各大交易所,造势拉高币价,套现走人。”所谓的币圈大佬总结。 去年区块链大热,大家都不关注项目具体是什么,就是盲投,这样的短期行为会带来一定的泡沫。但看破不说破是这帮人的潜网。 现在,他们的玩法已经是用泡沫对冲泡沫。直到比特币价格腰斩前,他还在各个群里混脸熟,到处称兄道弟找人要额度,有事没事跑去大佬办公室听听课,然后再试着去骗人入局…… 投机市场千百年来玩的都是大同小异的游戏。曾经的密西西比河泡沫、南海幻梦、天价郁金香,现在区块链、数字加密货币。 在宣布全球第一个区块链村落户温州乐东村的同一时刻,王昊在“区块链最新资讯共享群”发了这样一条信息: 黎明前的黑暗,往往是最难熬的,也是最考验人的。你应该感谢这个时代,让你在浪潮之初圈了一笔钱。你也应该后悔生错了年代,因为随着区块链技术的普及与发展,信息的披露与保存得以完善,真理之光必将消灭黑暗。 王昊知道,在这个财富呼啸而过的世界,一旦泡沫开始破裂,而区块链技术还没有实质性的突破, 那么对行业来说会是一个毁灭性打击。 但对于未来的预言让所有人陷入疯狂,那些推波助澜,渴望快速攫取金钱财富的人们,让比特币的世界依然热闹,他们达成共识:只要大家都赚到了钱,成为利益共同体,这个世界就不会崩裂。  文章来源:锌财经

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    新零售时代,阿里腾讯还会继续称雄吗?

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    摘要:自阿里提出新零售概念,阿里和腾讯两大互联网巨头的新零售布局图谱便引发了人们的无限遐想。但在区块链等新技术的冲击下,新零售时代,阿里腾讯还会继续称雄吗? 有关阿里和腾讯两大互联网巨头的新零售布局图谱引发了人们的无限遐想。在互联网时代,互联网巨头们确立了各自自身优势市场当中的地位,并开启了打造以优势业务为核心的生态体系建设的序幕;进入到后互联网时代,通过对新概念、新模式的不断布局,互联网巨头们依然保持着互联网时代的竞争态势。简单来讲,新零售时代的竞争依然是以互联网巨头为主导的竞争。 无论是阿里与银泰百货、三江购物、百联集团之间的合作,还是腾讯与万达、大润发、永辉超市之间的合作,这些新零售背景下的合作无一不是互联网巨头试图通过自身的优势来强化对于新概念布局的表现。随着互联网巨头对于这些线下商超布局的逐步完备,新零售时代的大战回归到互联网巨头之间战役的趋势将会更加明显。 互联网巨头的加持让人们开始寻找新零售背景之下破解互联网原有痛点和问题的方式和方法,电商、金融、家装等诸多领域都开始试图通过新零售的概念找到新的发展动力。一个以新零售为主要发源地的全新时代正在来临,互联网后时代的风口开始出现。 赋能旧行业,新零售的作用正在凸显 当下,由于区块链技术的兴趣,古典互联网的概念开始逐步出现。在古典互联网时代发展起来的行业在互联网逐步沦为基础设施的背景下开始面临越来越多的发展困境。如何借助新概念、新模式、新技术对古典互联网时代的行业进行赋能成为越来越多创业者的全新选择。 以新零售为起源的全新势能开始给旧行业以生机与活力。用户的转移能够给行业发展带来巨大的推动力量,互联网时代之所以会产生类似BAT的流量巨头,主要是因为用户从线下转移到线上带来了巨大的发展势能,这些发展势能最终造就了这些互联网巨头的萌发与壮大。随着从线下向线上流量转移的完成,流量势能在行业发展过程当中发挥的作用越来越弱。 新零售概念的出现正是在流量红利日益结束的前提下出现的,通过将积聚在线上大型平台的海量流量再次转移到线下,在互联网时代被挤兑得走投无路的线下实体店们成为了一块尚未被开垦的处女地。通过将线上的流量转移到线下实体店,不仅能够增强线上用户的活跃度和转化率,而且能够为线下实体店输送新鲜血液,让线下实体店获得新的发展动力。 从某种层面上来讲,以新零售为核心概念的全新势能时代的来临让旧行业正在重拾新的发展动力,凭借自身独特的场景优势让线上店铺的弊端得以弥补。通过给旧行业以新的生机与活力,肇始于新零售的全新时代正在来临。 以线上线下协同发展为原点的诸多新技术应用将开始新的变革历程。当下,以电商、社交为主要概念的线上平台的优势较为明显,而由于用户消费习惯的转变,线下实体店面临着越来越多的发展困境。如何实现线上与线下的协同发展成为当下很多平台都在思考和实践的重要课题。 在互联网时代确立了优势地位的互联网巨头们,试图通过线上实体店的场景消费优势来弥补线上体验的不足;在互联网时代被互联网巨头们挤兑得无处可走的实体店们则需要线上的流量巨头给他们输送流量,让门可罗雀的实体店面重新聚集流量,变得活络起来。通过线上线下的协同发展,不断让线上和线下的参与者们获得新的发展动能,新零售时代正在开启一个由新技术的广泛应用为主要特点的新发展时代。 大数据、云计算、智能科技等新技术不仅能够优化线上平台的流量结构,而且能够强化线下实体店铺的科技感,通过将新技术加入到实体店的实际体验过程当中让用户获得新的发展动力。淘宝的千人千面、以各种实体店为代表的无人展厅、智能导购等新技术都在让传统互联网和实体店铺重新焕发生机与活力。 以新零售为圆心,新金融、新物流等配套设施正在带来全新的发展动力。从本质上来看,新零售是一个结果,即通过新金融、新物流等新物种的配套的完善能够完成对新零售的梳理与完善。以阿里为例,我们看到的是淘宝和天猫的线上店铺和线下店铺,但是在这些店铺当中,我们看到很多新的物种的出现。比如,我们看到了支付宝的借呗、花呗等结合人们消费的诸多金融产品的出现,通过这种不断完善的金融产品来不断增强用户消费的深度和广度;比如,我们看到了京东在物流过程当中出现了智能分拣的机器人,通过智能分拣机器人,我们找到了优化传统物流的方式和方法;比如,我们看到了以缤果盒子、蚂蚁鲜生为代表的无人商店或无人货架……这些以新零售表现出来的全新发展模式,其内在更多的是基于新零售的核心衍生出来的诸多全新发展模式。 通过新金融、新物流等配套设施的不断完备来给传统互联网行业带来新的发展动力。外在表现为新零售的全新发展模式正在不断找到更多新的突破口,新金融、新物流、智能科技仅仅只是当下表现明显的几个门类。未来随着新零售概念的逐步深化和完善,以更多新的配套设施为主要策动点的全新发展模式将会出现。 新零售时代,互联网巨头会否成为唯一赢家? 尽管当下有关新零售的布局主要是以阿里、腾讯为代表的互联网巨头为主,但是由于互联网技术在推动行业发展过程当中的作用日益减退,互联网巨头尽管进行了诸多场景布局,但是真正决定新零售时代成败的关键并非仅仅在布局的广泛性上。从某种意义上来看,互联网巨头并非新零售时代的唯一赢家。具体原因如下: 庞大的市场规模决定了新零售市场的多样化。根据前瞻产业研究院发布的《2017-2022年中国零售行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》:2017年我国新零售商店交易规模将达389.4亿元,到2022年将至1.8万亿元,复合增长率将达115.27%。庞大的市场规模最终决定了单单依靠一到两家互联网巨头难以承担起如此强大的市场需求,必须不断丰富新零售的供给端口才能满足新零售市场庞大的市场发展需求。 尽管当前以阿里和腾讯为代表的互联网巨头正在进行新零售市场的布局,但是这些市场布局依然是按照互联网时代的平台模式进行。这种简单的,以平台型发展为主要特征的发展模式,在去中心化日益成为发展风口的当下,面临的挑战不断增加。庞大的市场规模需要多样化的新零售市场供给模式,只有不断优化新零售的供给侧改革才能破解当下新零售市场的发展难题。按照这种逻辑,互联网巨头仅仅只会在供给端口上有一定优势,落地上还是比较依赖一线的参与者。决定新零售市场成败的不是互联网巨头,而是一线的实体店铺。 以区块链技术为代表的去中心化浪潮让互联网巨头的中心化地位面临挑战。尽管从当下市场的发展情况来看,以阿里、腾讯为代表的互联网巨头们依然占据着市场发展的主导,但是随着区块链技术的出现,互联网巨头在承担流量转移与输送过程当中的作用正在式微。随着区块链技术不断与新零售产生融合与联系,以互联网巨头为代表的老的、陈旧的发展模式正在面临越来越多地挑战。 我们都知道,新零售时代的核心概念就是S2B模式,这种模式的关键在于通过一个强大的、数据化的供应链平台(S),与千千万万个直接服务客户的商家(b),结合人的创造性和系统网络的创造力,以低成本与用户进行更有效的互动。在新零售时代,以区块链溯源技术为代表的新技术应用将会席卷整个新零售行业,并将挑战互联网巨头的中心地位。 以京东为例,利用区块链技术将不同商品流通的参与主体的供应链和区块链存储系统相连接,基于零售行业天然具有交易数据碎片化、交易节点多样化、交易网络复杂化的显著特点,商品生产、流通、交付等信息的采集、存储和整合是端到端的零售供应链管理的核心命题。未来,除了商品溯源之外,区块链技术还将被应用在智能合约支付、确保产品真实性、增强物流效率等诸多方面,从而让区块链与新零售之间的联系更加紧密。 阿里、腾讯为代表的互联网巨头对于新零售的布局让我们看到了它在未来发展过程当中的重要作用和地位。尽管如此,互联网巨头并不一定会成为新零售时代的胜者。随着区块链技术、智能科技等新技术的不断成熟与完善,互联网巨头的中心地位将会遭遇越来越多的挑战。 本文来源:品途商业评论

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    车好多天量融资背后:与腾讯没有估值分歧 保卖模式将爆发

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    原创  文/一条辉 GPLP   兵马未动粮草先行,二手车电商领域的融资军备竞赛正在如火如荼的进行。相比2017年动辄1-2亿美元的融资金额。2018年3月1日,车好多集团(旗下包含瓜子二手车直卖网和毛豆新车网)宣布完成C轮8.18亿美元的融资,这再度创造了汽车零售服务领域单轮融资之最。腾讯作为此次领投方,此前曾入股同模式企业人人车,本次转投瓜子母公司车好多集团,也充分体现了其对汽车电商赛道的看好。 车好多此次沟通会在北京总部地下一层的会议室,回到这个具有特殊意义的地方(2014年的12月份,宣传做赶集好车的时候,正是在这个地方),车好多集团CEO,瓜子二手车、毛豆新车创始人杨浩涌亲自出场,首次披露车好多C轮融资秘密,满足外界对车好多的好奇心。    多家新晋知名投资机构进入 杨浩涌首谈估值问题 伴随着融资金额的跃升,众多新的投资机构也参与到二手车的投资当中。 资料显示,车好多此次融资由腾讯领投,新加入的投资方包括工银国际、云锋基金、方源资本、新加坡政府投资公司(GIC)、IDG资本及泰合资本。此外,车好多的既有股东继续追加投资,包括红杉资本中国基金、H CAPITAL、DST Global、今日资本、首钢基金及山行资本。泰合资本担任此次交易的财务顾问。 此外,除了这些投资机构,GPLP君还发现了一个有趣的现象,就是两年多以来一直为车好多服务的独家财务顾问泰合资本,在本轮也以资本方的身份参与进来。FA转身为投资人,这也从侧面证明了对车好多未来的看好和信心。 据GPLP君观察,伴随着车好多融资金额的暴涨,VC也正在逐步交棒给PE,作为既有股东而继续追加投资。 而至于估值问题,据杨浩涌透露,在8.18亿美元的融资当中,除了股权融资外,还有数千万美元是可转债,这样对我们现在股份的稀释少一些。 “关于腾讯入股的谈判,并没有外传的腾讯与阿里PK竞价,实际情况是腾讯报了一个价格,我们觉得低了一点,说能不能高一点,就报了比那个价格高了不到10%的价格,象征性的往上走了一下,腾讯就接受了,大概一两天之间就确定的事”,关于谈判细节,杨浩涌告诉GPLP君,其实双方并没有就估值产生多大分歧。 与此同时,对于外界关心的C轮融资后车好多集团估值问题,杨浩涌表示因为C+轮正在进行中还不方便透露,预计正式完成后对外公布。 他也分享了对于二手车电商企业估值的看法,“估值早期泡沫会多一点,越到后期投资人都算账,投我们很多是一些PE基金,他们会对公司能做多少收入、挣钱多少钱,未来三年大概有多少利润,还有多少倍PE,倒推回来按照这个估值投进来,应该有多少倍回报去算这个事情,然后来决定自己的投资。” 杨浩涌强调车好多集团再往下走肯定不是靠讲故事发展。“一方面来自于你本身,未来给投资人创造什么样的价值,他们那有几倍的回报去退出。另一方面,我们有一些运气成分在里面,可能赶上了风口。”    新零售风口 保卖业务现规模收益 AT争抢入局 在8.18亿美元巨额融资背后,到底是什么原因让巨头腾讯及众多投资机构蜂拥而入? 答案非常简单,那就是新零售的魅力。 据悉,在车好多C轮融资启动的时候,投资人将车好多集团正在做的业务贴上了新零售的标签。车好多的汽车新零售服务生态中,包括瓜子二手车与毛豆新车两大知名品牌,依靠数据与技术驱动,2018年正大举发力线下。 这让车好多在新零售的风口下备受瞩目。 不过,对此,杨浩涌并不认为他们是在赶风口。 “风口不是用来追的,而是留给有准备的人。随着瓜子二手车的C2C模式不断调整,2017年7、8月份就开始做线下新零售的业务,让车聚合在一起,为了让消费者体验更好。 从轻到做重,现在全国开了好几十家线下的场地,包括春节开始大力推线上线下结合的新零售的保卖形式,都是一步步摸索出来的。”杨浩涌表示说。 原来,通过前几年做二手车的经历,车好多发现,二手车保卖业务是二手车皇冠当中那颗最大的明珠。而依托数据和算法能力,瓜子能够把市场上最热销和最有价格竞争力的一手车源牢牢掌握在自己手中。从而获得消费者的追捧,这样也就把二手车保卖业务做到了较强的竞争力。     “保卖业务对消费者卖车和买车的体验都是非常棒的,但其背后是一个非常复杂的数据支撑,你光有算法也没用,需要几万辆车不断的模拟学习,包括犯错再去学习。”杨浩涌首次透露。在业务尝试过程中,瓜子二手车也曾付出过不菲的学费,比如因为算法问题,曾导致价值数千万元的车辆积压在手中,最后车好多亏损了上千万元才全部出手,“在经历过痛苦的交学费后,2017年12月,瓜子二手车投入了10亿元用于二手车保卖业务,大约收购了1万多台车辆,平均每台车的价格为7-8万元。” 而且,为了更好的做好线下消费体验,瓜子同时进行了二手车线下店,目前,通过大数据精准算法,瓜子二手车线下店能做到是全球最大的CarMax三倍的效率,他们敢去用自己的钱收车、卖车做这样重的保证卖的服务背后正是大数据的功劳。 对于线下店,杨浩涌还提供了一个数据,大概每进去二点几个人就会成交一辆车,几天内就成交,在很多零售店是看不见这样的数字的。 “瓜子二手车预期今年至少会超过一半的成交量来自线下保卖业务,因为消费者体验更好。不用在城市当中东奔西跑只为看一台车,而是在同一个地方把心仪的车一次就能看个够。这解决了C2C模式的很多难点。”杨浩涌介绍说,瓜子线下保卖模式,无论是获客还是在线上对用户的推荐,他们都可以实现“千人千面”,这样,用户可以在线上看到了这辆车,然后在线下保卖场就可以现场查看。 这种创新的二手车线上线下结合的新零售保卖模式,让腾讯、云锋基金(代表马云意志)这两家在新零售战场上捉对厮杀的好基友,立刻get到瓜子未来增长潜力,选择在车好多集团握手言和,共同成为其股东。 2018年,瓜子二手车保卖与C2C业务并行,从而形成寄售、C2C带看加上保卖业务的组合,目前来看这种模式线下业务增长很快,预期将会占瓜子交易量的50%以上。 当然也正是因为瓜子二手车商业模式的不断地迭代,通过线下保卖模式的尝试,投资机构看到了规模收益,这样才会慷慨解囊。 “投资人投资肯定是要看数据及未来收益,车好多正是在这两个方面才吸引了众多投资人。”据某知情人士告诉GPLP君,从2017年12月初启动融资到春节前基本上签协议,车好多融资不过一个多月。 “从我自己的角度来说,是第二次创业,你要说有什么错误不会犯,我说这家公司不会因为资金短缺去挂掉,这是不可能的。”作为成熟的一个创业者,或许这是投资人真正下重金投资车好多的原因,毕竟投资就是投人。 车好多及二手车的未来,让时间来验证一切。 文章来源:GPLP微信公众号

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